Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Что нужно знать

Земля как обеспечение по кредиту обладает определенными особенностями. Она может быть самостоятельным объектом недвижимого имущества или относиться к расположенному на ней дому, зданию или сооружению.

Находящиеся на земле объекты имеют юридический статус, если они имеют правоустанавливающие документы.

С не узаконенными домами и другими объектами недвижимости невозможно совершать сделки, так как юридически считается, что они не существуют.

Иногда встречается обратная ситуация, когда право собственности на здание, дом или сооружение есть, а документы на землю не оформлены.

Такой казус может быть связан с тем, что исторически в России в ходе приватизации в начале 90-х годов в частную собственность сначала переходили здания с переоформлением имеющихся документов.

Вся земля была государственной собственностью, поэтому ее разделение на отдельные земельные участки и дальнейшее переоформление на новых собственников чаще всего происходило с отставанием по времени.

Поэтому в законодательстве сложилась ситуация, когда земля следует за зданиями, а не наоборот. В настоящее время документы на земельные участки должны быть надлежащим образом оформлены у любого владельца.

Для того, чтобы распорядиться землей (к примеру, предоставить в залог), нужно иметь право собственности на нее с пакетом документов. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Иногда земля находится на праве бессрочного (постоянного) землепользования или во временной аренде (краткосрочной или долгосрочной).

Это не приравнивается к праву собственности, но позволяет заложить земельный участок в пределах срока аренды (землепользования) с согласия/уведомления арендодателя (если на срок свыше 5 лет).

Специфичность земельного участка в качестве обеспечения по кредиту заключается в том, что этот объект обладает зачастую низкой ликвидностью, поэтому не все банки заинтересованы в выдаче кредитов под такой залог.

Кроме того, дома и строения на земельном участке могут потерять большую часть стоимости в течение срока погашения кредита по причине естественного износа.

Основные понятия

Участок земли может быть:

  • различного местонахождения, размера и целевого назначения (населенных пунктов, сельскохозяйственного назначения и т.д.);
  • не огороженным или огороженным;
  • с источником воды (скважина) или без;
  • с коммуникациями (инженерными сетями) или без таковых;
  • ровный или на склоне;
  • вдоль дороги, водоема, реки или нет;
  • пустой или с сооружениями и незавершенным строительством (на уровне фундамента или определенного уровня готовности);
  • делимый, неделимый;
  • целый, в виде доли.

Все вышеуказанные характеристики влияют на ликвидность земли. Вероятность выдачи кредита и его сумма зависят от ее ценности.

В зависимости от правил кредитного учреждения сумма кредита иногда не превышает 25% от цены участка. Оценка земли обусловлена характеристиками конкретного участка.

Наиболее ликвидными являются участки, находящиеся в престижных районах, с центральными коммуникациями и возможностью возведения индивидуального жилищного строительства.

Не принимаются в виде обеспечения участки:

  • имеющие обременения;
  • находящиеся в споре;
  • расположенные в природоохранных, водоохранных зонах, в пределах красных линий;
  • без межевания и границ в соответствии с действующим законодательством;
  • у которых отсутствует кадастровый номер;
  • используемый не в соответствии с категорией и разрешенным использованием.

Незавершенное строительство положительно влияет на оценку земли при наличии согласованной с уполномоченным органом проектно-сметной документации на объект, а также подведенных коммуникаций.

Оно может быть на уровне фундамента или выше (к примеру, 50% готовности). Незавершенный дом чаще всего учитывается банком при наличии крыши, входной двери и застекленных оконных проемов.

В определенных кредитных учреждениях имеются программы краткосрочного кредитования под залог земли сельскохозяйственного назначения для фермеров с целью финансирования весенних работ по засеву пашен и т.п.

Сельскохозяйственные участки также могут быть куплены на кредитные средства с залогом приобретаемого объекта (к примеру, через Россельхозбанк).

Требования к заемщикам

Предъявляемые к потенциальным заемщикам запросы зависят от конкретного банка или микрофинансовых организациях (МФО).

В банках более жесткие правила кредитования, а условия более выгодные. В МФО правила и процедуры оформления займа являются более упрощенными, но вознаграждения высокими.

Соответствующие кредиты доступны как для физических, так и юридических лиц. Под такое обеспечение можно получить:

  • потребительский заем;
  • залоговый кредит с целевым назначением (строительство или ремонт индивидуального жилого дома и т.п.);
  • ипотеку.

Законные основания

Законодательное регулирование залога участков основывается на Конституции РФ, Гражданском и Земельном кодексах РФ.

Помимо этого существуют Законы РФ об ипотеке, потребительском кредите (займе) и другие нормативно-правовые акты, регламентирующие соответствующие отношения.

Заложенный земельный участок остается во владении и пользовании его собственника. Обременение залогом препятствует продаже и отчуждению в ином виде или перезалогу земли.

Доля в земельном участке может быть заложена только после ее выделении в натуре. Это возможно при делимости участка согласно правоустанавливающим документам.

Выделение доли и ее залог желательно согласовать с другими сособственниками земли. Существуют требования к минимальному размеру доли (участка), принимаемого в залог. Чаще всего это не менее 6 соток.

Про кредит под залог земли в Сбербанке, читайте здесь.

У всех земельных участков имеется кадастровая стоимость (устанавливается уполномоченным органом), в соответствии с которой уплачиваются налоги собственниками. При проведении оценки земли, его цена не может быть ниже кадастровой стоимости.

Как взять кредит под залог земли без подтверждения доходов

При наличии высоколиквидного обеспечения (объективно дорогого участка, цена которого не будет снижаться со временем) банки могут не потребовать подтверждать доходы заемщика.

Кредитные учреждения лояльно относятся к возможным рискам, связанным с отсутствием документально подтвержденных доходов, при их полном покрытии за счет пользующегося высоким спросом предмета залога.

Риски кредитного учреждения также минимизируются путем занижения стоимости земельного участка при проведении оценки.

Одобрению подлежит сумма кредита (займа), не превышающая 25-80% от стоимости земельного участка.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов за год получить вполне возможно в некоторых банках и любых МФО, выдающих такие займы.

Список нужных документов

Для подачи заявки на такой кредит нужна правильно оформленная документация на землю и документы заемщика.

В банках чаще всего требуется обширный перечень документов в отличие от МФО, где существует возможность получить кредит под залог земли без подтверждения доходов по 2 документам.

Перечень документов, подтверждающих личность и другие критерии заемщика, стандартны практически во всех кредитных учреждениях.

Существенная разница заключается в требовании или отсутствии необходимости предоставления подтверждения доходов и трудового стажа.

Документация на земельный участок включает в себя:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, аренды и т.п., зарегистрированные должным образом);
  • свидетельство о правах на земельный участок;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений;
  • кадастровый паспорт (выписка из него);
  • отчет об оценке;
  • страховой полис.

Страховой полис служит дополнительным инструментом для снижения рисков кредитных учреждений, связанных с непредвиденными обстоятельствами. Он оплачивается заемщиком.

Банки, которые выдают займ в Москве

Кредитование под залог земли осуществляется следующими кредитными учреждениями Москвы:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Зенит;
  • Банк Москвы;
  • Оргбанк;
  • другие банки и МФО.

Процентные ставки по продуктам банков в основном зависят от целевого назначения кредита.

По нецелевым кредитам ставки обычно выше, чем по ипотечным продуктам, для строительства дома и развития личного подсобного хозяйства.

Ставки варьируются в пределах от 10,65 до 22% годовых. Сроки кредитования зависят от конкретного банка и могут быть до 30 лет.

Сбербанк

В Сбербанке можно получить нецелевой потребительский кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

  • без комиссий;
  • с отсутствием необходимости первоначального взноса;
  • до 20 лет;
  • с максимальной суммой до 10 миллионов рублей;
  • со ставкой от 14% годовых.

На сайте банка можно заполнить анкету и подать онлайн предварительную заявку на кредит. Кроме того, интернет ресурс Сбербанка позволяет рассчитать сумму кредита на соответствующем калькуляторе и составить график погашения по сроку кредита.

Сайт позволяет заранее проверить соответствие заемщика предъявляемым банком требованиям.

ВТБ 24

В 2020 году банк «ВТБ 24» не осуществляет кредитование под залог земли. Ранее было доступно кредитование на сумму до 75 миллионов рублей, в течение 20 лет, в национальной валюте (от 14,65 до 15,85%) или долларах США (10%).

Совкомбанк

В Совкомбанке можно взять кредит под залог недвижимого имущества (земельные участки при этом не указаны в перечне возможного обеспечения) на следующих условиях:

  • до 30 миллионов рублей;
  • ставка от 14,99%.

Срочность взятия

Сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов различаются в разных банках. В среднем этот срок составляет 2-3 недели после подачи заявки с приложением всех необходимых документов.

В МФО ставки гораздо выше (могут устанавливаться в день или месяц). Сроки предоставления займов в МФО обычно не превышают 5-10 лет.

Про потребительский кредит без справок о доходах и поручителей в Сбербанке, читайте здесь.

Как получить кредит под залог материнского капитала в Сбербанке, смотрите здесь.

Кредит под залог земли можно оформить при необходимости средств на строительство и ремонт дома, покупку сельхоз участка, инвестиций на посевные работы и на другие расходы.

Видео: как купить земельный участок. Советы судьи

Как известно, кредит в российских банках можно взять и без наложения обременения на недвижимость (без оформления залога). Однако, залог является гарантией возврата заемных средств, а потому банки предлагают более лояльные условия кредитования. Одной из разновидностей таких займов является кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. В данной статье рассказывается о преимуществах подобных программ кредитования, требованиях к заемщику и участку, лучших банках, оценке стоимости участка, условиях выдачи займов.

Какими особенностями обладает кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Как и любой кредитный продукт, кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов имеет свои особенности. Следует учесть следующие моменты:

  • Некоторое время уйдет на оформление залога (его проверку, оценку, наложение обременения, оформление бумаг).
  • Кредит будет оформляться достаточно долго из-за множества необходимых процедур. «Кредит в день подачи заявки» здесь невозможен.
  • Высока вероятность потери земельного участка в случае снижения платежеспособности заемщика или его финансовой несостоятельности.
  • Условия кредитования в случае с оформлением залога являются куда более выгодные, чем при оформлении займа «по паспорту», «экспресс-кредита» и тем более — займа в микрофинансовой организации.
  • Максимальная сумма кредита редко составляет более 50% стоимости закладываемого земельного участка.
  • Клиент банка имеет возможность оформить отсрочку платежа.
  • Кредит можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

Как оформляется кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется аналогично любому другому займу. Более того, кредиты под залог недвижимости готовы выдавать практически любые банки, поэтому долгих поисков можно избежать. Единственное, следует тщательно сравнить условия выдачи кредитов. Итак, для оформления займа понадобится:

  1. Выбрать подходящую программу банковского учреждения.
  2. Собрать необходимые документы (перечень будет представлен ниже).
  3. Провести оценку стоимости земельного участка.
  4. Подписать кредитный договор, предварительно прочитав каждый его пункт.
  5. Получить кредит.
  6. Вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выплачивать впоследствии штрафы и пени.

Необходимые документы

В том случае, если заемщик нашел программу кредитования, предполагающую оформление под залог участка земли, но не требующую представления справки о доходах, ему понадобится подготовить следующий перечень документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор заемщика (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
  • документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений;
  • справка об отсутствии записей в органах ЗАГС записей о заключении брака или согласие мужа/жены на отчуждение участка (заверенное у нотариуса).

От чего зависит ликвидность залогового участка земли

Наверняка вы слышали фразу «чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банки принимают ее под залог при оформлении кредита». Что означает слово «ликвидный»? Это значит, что участок, в том случае, если заемщик не сумеет расплатиться с банком по долгам, легко можно будет продать и покрыть долг по кредиту. Чем привлекательнее земля для покупателей, тем она ликвиднее. Показатель ликвидности определяется следующими факторами (так вы сможете самостоятельно оценить, примут ли ваш участок под залог):

  • Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
  • Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
  • Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
  • Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).

Как проводится оценка стоимости земельного участка

Важно! Если результаты оценки стоимости участка, проведенной банковскими служащими, не устраивает собственника, он вправе нанять за свой счет независимого оценщика.

Прежде чем выдать кредит, наложив обременение на земельный участок, банку необходимо убедиться в его ценности. Размер кредита будет зависеть от стоимости земли. Чтобы узнать ее, банк на безвозмездной основе проводит оценку стоимости участка.

Какие требования предъявляют банки к земельным участка

Не каждый земельный участок подойдет в качестве залога. Банки предъявляют достаточно много требований к имуществу, на которое может быть наложено обременение. Среди таковых:

  • ликвидность (о том, как ее определить, было написано выше);
  • предварительное оформление имеющихся на участке построек в собственность;
  • обязательное нахождение участка в регионе расположения банка;
  • нахождение земли в собственности и оформителя кредита;
  • принадлежность участка к категории земель сельскохозяйственного назначения или к категории земель населенных пунктов;
  • отсутствие какого-либо обременения (на участок не был наложен арест, земля еще не оформлялась как залог, участок не сдается в аренду).

Какие банки выдают кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредитные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться в банк, где:

  • У заемщика ранее уже были оформлены кредиты, по которым не наблюдалось просрочек — так банк будет знать о надежности клиента.
  • Открыт зарплатный счет заемщика — так банк будет иметь возможность отслеживать денежные поступления и их источник.
  • Имеется (или имелся ранее) вклад — так банк будет уверен в состоятельности клиента.
  • Оформлена кредитная карта — так банк будет уверен в платежеспособности клиента, ежемесячно пополняющего счет.

«Своим» клиентам банки предлагают наиболее выгодные условия, поскольку у них есть уверенность в благонадежности и платежеспособности клиента.

Важно! Зачастую небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, нежели крупные банки. При наличии залога риски у банка минимальные, и он будет стараться заполучить нового клиента более лояльными условиями.

Читайте также статью:

⇒ «Кредит для фермеров — 5 лучших предложений«.
⇒ «5 лучших кредитов для АПК (агро-промышленного комплекса)«.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов для пенсионеров

Пенсионер, даже не работающий, имеет возможность оформить кредит, предоставив участок земли под залог банку. Учитывая маленький размер пенсии, банки идут на уступки и предъявляют не слишком жесткие требования:

  • пенсионерам предлагаются лояльные условия — низкие процентные ставки;
  • кредиты выдаются существенные, суммы не маленькие;
  • сроки кредитования не сжатые.

Единственное, пенсионерам банки навязывают страхование жизни и здоровья. И существуют жесткие возрастные ограничения. Пожилому человеку должно исполниться не более 65-75 лет на момент погашения кредита.

Какие банки готовы выдать кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Следующие банки готовы выдать кредит, приняв в качестве залога земельный участок, но при условии, что клиент является «своим» (кроме СовкомБанка):

Банк Сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк От 500,000 рублей (до 60% от оценочной стоимости участка) до 10 млн. рублей. 14,0–16,75% До 20 лет
СовкомБанк

(без справки 2-НДФЛ)

До 30 млн. рублей От 14,99% До 20 лет
Россельхозбанк

  • «Потребительский»
  • «Садовод»
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»
  • от 10 тыс. до 1 млн. рублей.
  • от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей.
  • 50-700 тыс. рублей.
  • от 18 до 22% (при отказе от страхования ставка увеличивается на 2%).
  • 16,5 — 20%.
  • от 14 до 15%.
До 5 лет

Типичные ошибки

Ошибка: Заемщик оформил кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, хотя он работает официально и получает солидный доход.

Комментарий: В случае с кредитом под залог недвижимости, следует потратить время на оформление справки о доходах. В таком случае процентная ставка будет ниже, т.к. банк будет уверен в платежеспособности клиента.

Ошибка: Заемщик берет кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. На участке расположена не зарегистрированная постройка.

Комментарий: В том случае, если на участке земли имеется постройка, которая не была зарегистрирована, ее стоимость не учитывается при выдаче кредита. Если кредит не будет выплачен, и участок перейдет банку, заемщик лишится постройки.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Как долго будет проводиться оценка стоимости земельного участка, оставляемого под залог банку при оформлении кредита?

Ответ: Процедура занимает от 1 до 2 дней, при наличии документов на участок.

Вопрос №2: Я собирался оформить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Банк провел оценку стоимости участка. Но я убежден, что он стоит дороже, как мне быть?

Ответ: Если Вы не согласны с проведенной банком оценкой, Вы вправе нанять независимых оценщиков. Однако, за их услуги придется заплатить из собственных средств.

Если вам срочно необходима сумма средств и у вас в собственности земельный участок (свыше 6 соток), то можно обратиться за помощью в банк. Банки предоставляют займы под ликвидные залоги на выгодных условиях.

Однако эти финансовые учреждения параллельно требуют подтверждение платежеспособности будущего клиента, то есть заемщик должен предоставить официальные данные о своей заработной плате, иных доходах.

Исключение из этих правил лишь для своих клиентов, которые в этом банке получают заработную плату, пенсию, размещают вклады др. В таком случае банк может самостоятельно изучить платежеспособность заемщика.

Если же будущий заемщик не может представить справку о доходах (временно не работает) либо доход не позволяет оформить запрашиваемую сумму, то остается еще два варианта – обращение в МФО или к частному инвестору.

В этом случае справка о доходах не является обязательным условием для подписания кредитного договора.

Условия ↑

Оформить кредит под залог земельного участка может дееспособный гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18 лет.

Если заемщик обращается в банк (а не в МФО), обязательными условиями будут: наличие постоянного источника дохода и положительная кредитная история.

Кредиты под залог земли выдаются нецелевые, заемщик может распоряжаться средствами без отчета банковскому учреждению.

Сумма по кредиту не может превышать 60-80 % от оценочной стоимости земли.

Как оформить? ↑

Оформить кредит под залог можно следующим образом:

  • подать заявку на получение кредита (онлайн, по телефону, в офисе);
  • собрать пакет документов (без документов на землю);
  • обратиться к эксперту для оценки стоимости земельного участка;
  • дождаться одобрения банка, представить документы по залогу;
  • получить деньги.

Где взять? ↑

Как уже упоминалось выше, получить кредит под залог земельного участка можно:

  • в банке – невысокие процентные ставки, большие лимиты, увеличенные сроки кредитования;
  • в микрофинансовых организациях – упрощенная процедура оформления, минимальный пакет документов;
  • у частных инвесторов – ответ по заявке в течение нескольких часов после обращения, деньги можно получить уже на следующий день после обращения.

Предложения банков ↑

Финансово-кредитный рынок переполнен предложениями по выдаче займов под ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки. Получить такой кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке Тетраполис и др.

В таблице приведены основные условия кредитования.

Банк Ставка Сумма Период кредитования
Сбербанк от 15,5% до 10 000 000 до 20 лет
ВТБ 24 от 12% до 90 000 000 до 30 лет
Россельхозбанк от 21,5% до 1 000 000 до 5-7 лет
Унифин от 17% до 10 000 000 до 25 лет
Тетраполис от 23% до 45 000 000 12 месяцев
РосЕвроБанк индивидуально до 24 000 000 до 20 лет

В Сбербанке ↑

Сбербанк для будущих клиентов подготовил выгодное предложение. Банк готов предоставить заем на любые потребительские цели под ликвидный залог.

Предметом залога может выступать любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Кредит предоставляется сроком до 20 лет, максимальная сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости залога, а также быть больше 10 000 000 рублей.

В ВТБ 24 ↑

ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ, предметом залога может выступать недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя.

Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Период кредитования может достигать 30 лет, сумма по займу – от 1 500 000 рублей.

В Россельхозбанке ↑

В Россельхозбанке потенциальный заемщик может получить кредит под залог земли сроком до 5 лет.

Максимальная сумма по займу 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется на любые цели. Воспользоваться данной программой могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет.

Виды ↑

Сегодня банки предлагают всего два вида кредитных программ, под которые можно оформить залоговый заем.

Это потребительский кредит с обеспечением и ипотечное кредитование, где в залог передается земля.

Второй вариант более интересен для заемщиков, так как сроки кредитования и лимиты по займам увеличены, а процентные ставки снижены.

От частного лица ↑

Оформить заем у частного инвестора или в МФО намного проще, чем в банковском учреждении.

Более того, такие компании предоставляют займы без проверки кредитной истории, без справок о доходах, без поручительства.

Все, что необходимо частному инвестору, это паспорт заемщика и документы, подтверждающие право собственности на землю.

Срок рассмотрения заявки обычно не превышает одного дня, получить кредит можно в течение 3-10 дней.

Максимальные суммы и сроки достигают таких же размеров, как и в банковских учреждениях.

С просрочками ↑

Заемщики должны знать, что если ранее они оформляли займы в банках и допускали просрочки, кредитный рейтинг по ним снижен.

Банки с клиентами, которые недобросовестно выполняли в прошлом свои обязательства, не работают.

Но это совершенно не касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, которым недоступна информация по кредитным историям.

Поэтому даже если в прошлом были проблемы с кредитами, микрофинансовые организации все равно выдадут займ под залог земли.

У частных инвесторов ↑

Ниже, в таблице, приведены некоторые МФО, которые готовы предоставлять займы под залог земли.

Наименование Сумма Процентная ставка
Столица-М до 15 000 000 от 24% годовых
Кредитование для бизнеса до 20 000 000 от 1% в месяц
Финанс Кредит до 20 000 000 от 2% в месяц
Премьер кредит до 50 000 000 от 24% годовых

Кредит наличными ↑

Получить кредит наличными под залог земли можно как в банковском учреждении, так и в микрофинансовой организации, частного инвестора.

Но все же банковские учреждения чаще открывают счет (карту) для клиента и перечисляют на него кредитные средства.

Снять со счета (карты) деньги не составит труда. Это можно сделать в кассе банка либо в банкомате. Но стоит помнить, что только в случае безналичного расчета комиссия не взимается.

Требования к заемщикам ↑

Требования к будущим клиентам, оформляющим заем под залог земли, стандартны:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе, где функционирует банковское отделение;
  • стаж работы – от ? — 1 года;
  • платежеспособность, подтвержденная документацией;
  • дееспособность;
  • возраст – от 18 лет.

Банки, МФО, частные кредиторы дополнительно могут озвучивать и иные требования к будущему клиенту.

Потребительский кредит под залог земельного участка ↑

Если оформляя потребительский заем без обеспечения, вы пришли к выводу, что сумма, которую готов выдать банк, недостаточная, то можно взять кредит под залог имущества.

Банки в качестве обеспечения принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки.

Потребительский кредит с обеспечением имеет множество преимуществ перед обычным займом. В первую очередь, это сниженная процентная ставка, более высокий кредитный лимит, продленный срок кредитования.

Список документов ↑

При оформлении кредита в банке, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • анкету;
  • паспорт собственника участка;
  • правоустанавливающие документы на землю;
  • план участка (4 экземпляра);
  • справки, которые подтверждают уплату налогов;
  • документ, подтверждающий приобретение земли (договор купли-продажи, дарения, справка о приватизации или др.).

Дополнительно могут потребоваться иные документы: справки о доходах, свидетельство о браке, рождении детей, копия трудовой книжки, разрешение супруга (супруги) на предоставление участка в залог и др.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Перед заключением кредитного договора, заемщик должен встретиться с оценщиком для оценки стоимости земельного участка.

Обычно такие кредиты предоставляются в размере 60-80% от стоимости земельного участка.

Но банки все же указывают граничные лимиты по таким займам, они могут составлять:

  • ВТБ 24 – 90 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Сбербанк – 10 000 000 рублей.

Хотите узнать, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке? Прочтите

статью

.

Если же вы хотите взять кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредите на строительство дома под залог земельного участка, вам необходимо перейти по ссылке.

Сроки ↑

Что касается периода кредитования, то он зависит от программы, на которую претендует заемщик. Если он оформляет потребительский кредит с залогом, то срок не превышает – 1-7 лет (Россельхозбанк, Тетраполис).

Если заемщик претендует на ипотечное кредитование, то сроки могут достигать 20-30 лет. Кредиты на длительный период предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации.

Способы погашения ↑

Погашать заем необходимо согласно графику платежей. Вносить оплату клиент может через кассу банка, терминалы самообслуживания, банкоматы, используя интернет-банкинг.

Оплата должна осуществляться своевременно и в полном объеме. В противном случае начисляются штрафные санкции, и автоматически снижается кредитный рейтинг заемщика.

Плюсы и минусы ↑

Общих, в банках и МФО, преимуществ кредитования под залог земельного участка несколько:

  • оперативный ответ по заявке;
  • консультации по выдаче займов бесплатные;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • оформление кредита возможно без справок о доходах;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма кредита – 60-80% от оценочной стоимости.

Что касается недочетов, особенно в банковских учреждениях, по таким кредитам, то оформление займа может достигать 1-2 недель.

Для получения займа необходим большой пакет документов, разобраться в программах и процентных ставках по ним, простому заемщику сложно.

Кредитование в МФО и у частных кредиторов также имеют негативные стороны. Заемщик может заключить невыгодную для себя сделку, с высокими процентными ставками, дополнительными комиссиями, что в результате сильно отразится на бюджете семьи и его платежеспособности.

Более того, на кредитно-финансовом рынке множество мошенников, которые могут попросту обмануть наивного заемщика.

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог имущества, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

 Восточный Экспресс Банк

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Банк предоставляет кредит под залог недвижимости от 300 тыс. до 30 млн. (!) рублей под 8,9% годовых сроком до 15 лет. Кредит предоставляется на любые цели, в том числе и на рефинансирование имеющихся кредитов. Интересный момент, что объектом залога может быть не только квартира, но и частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Страхование: Личное — по желанию заемщика, залоговое — обязательно. 

Документы:

  • Паспорт
  • Документы на залоговое имущество
  • Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

Тинькофф Банк

Относительно новое, но уже успевшее зарекомендовать себя с лучшей стороны предложение по оформлению кредита под залог недвижимости от Тинькофф Банка. Тут все довольно просто:

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

  • Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
  • Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
  • Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Также на сайте присутствует удобный кредитный калькулятор с помощью которого вы сможете в пару шагов оформить заявку на получение кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке и узнать все интересующие детали, к примеру, проценты, сроки и список документов.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о доходах, с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД — это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

  • Кредиты под залог недвижимости
  • Ипотечное кредитования (всего по двум документам)
  • Вклады и банковские ячейки

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимого имущества составляет 20.000.000 рублей, минимальная — 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок — Национальная фабрика ипотеки». Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2020 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

«Фабрика Ипотеки» предоставляет такие услуги как:

  • Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
  • Кредиты на покупку недвижимости
  • Кредиты на разные цели под залог недвижимости
  • Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий.

Остановимся на кредите под залог квартиры от «Национальная фабрика ипотеки». Итак, чтобы получить кредит нужно заполнить небольшую заявку из 5 полей оператор вам практически сразу же перезвонит. Кредит предоставляется от 450 000 руб до 25 млн. руб на срок до 20 лет под 11,99% годовых.

Кредит предоставляется на следующие цели:

  • развитие бизнеса/франшизы
  • покупка товара, оборудования и т.д.
  • покупка любой новостройки (в том числе без первого взноса)
  • покупка коммерческой недвижимости
  • ремонт и благоустройство
  • любые иные цели

Сервис умного подбора кредита «Фин Лидер»

Для тех людей у кого не так много времени на поиск подходящего кредитного предложения, согласования всех условий и заполнение анкет, существует совершенно незаменимый сервис «Фин Лидер». Сотрудники этого сервиса сами составят заявку и отправят ее в 3-9 подходящих именно вашим условиям банков. И все это бесплатно! В случае удачного подбора кредитного предложения услуги сервиса оплачивает банк! И это является еще одной причиной почему сотрудникам Фин Лидера очень выгодно подобрать для вас только лучшие предложения. Ваша заявка не отправится в тот банк, где вам заведомо не дадут кредит. Поэтому одобрение достигает 92% в день.

С высокой вероятностью вы получите кредит даже если:

  • У вас маленькая зарплата
  • Уже есть кредиты в других банках
  • Не официальное место работы
  • Плохая кредитная история

Заполните простую заявку и через час получите уже минимум 6 предложений о кредитах для вас от разных банков. Останется только выбрать.

Другие варианты залога

Напоследок упомянем о еще одном предложении, которое обычно рассматривают как альтернативу для кредита под залог недвижимости, а именно – займ под залог ПТС в автоломбарде. Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до двух миллионов рублей.

Максимальный срок составляет 3 года, а рассчитать проценты по займу, льготный период и так далее можно в удобном калькуляторе на сайте.

Подписывайтесь на КредитСервис в Instagram, а также на нашего Телеграмм бота по подбору кредитных предложений.

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: