Суть потребительского кредита без регистрации

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

10 банков, которые дают кредит всем

Банк

Сумма

Ставка


Тинькофф

Кредит наличными

до 2 000 000 руб

Сумма кредита

от 12%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Кредитный лимит: от 50 000

    до 2 000 000 руб

    лей (без справок и поручителей)

  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 12%
  • Возраст: 18–70 лет
  • Гражданство РФ
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

до 2 000 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Совкомбанк

Кредит пенсионерам

до 400 000 руб

Сумма кредита

от 8.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Кредитный лимит: от 5 000

    до 400 000 руб

    лей

  • Срок кредита: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: от 8,9%
  • Возраст: 20–85 лет
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ)

до 400 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Альфа-Банк

Кредит и рефинансирование

до 4 000 000 руб

Сумма кредита

от 9.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма займа:

    до 4 000 000 руб

    лей

  • Срок займа: от 1 до 7 лет
  • Ставка: от 9,9% годовых
  • Возраст: от 21 года
  • Решение за 2 минуты
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

до 4 000 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


ОТП Банк

Потребительский кредит

до 4 000 000 руб

Сумма кредита

от 10.5%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма займа:

    до 4 000 000 руб

    лей

  • Срок займа: до 10 лет
  • Ставка: от 10,5% годовых
  • Возраст заемщика: от 21 до 67 лет
  • Паспорт РФ
  • Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев

до 4 000 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Home Credit

Кредит наличными

до 1 000 000 руб

Сумма кредита

от 7.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма: от 10 000

    до 1 000 000 руб

    лей

  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Ставка: от 7,9% годовых
  • Возраст: от 22 до 69 лет
  • Только по паспорту
  • Гражданство РФ

до 1 000 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


МТС Банк

Кредит по паспорту

до 5 000 000 руб

Сумма кредита

от 9.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма кредита

    : от 20 тыс. — 5 млн. руб

  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Годовая ставка: от 9,9 % — 10,5%
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Гражданство РФ
  • Для абонентов МТС — процент одобрения выше

до 5 000 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Ренессанс кредит

Кредит наличными

до 700 000 руб

Сумма кредита

от 9.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма: от 30 000

    до 700 000 руб

    лей

  • Срок кредитования: от 24 до 60 месяцев
  • Ставка: кредитования: 9,9%
  • Решение по заявке за 1 минуту
  • Деньги в день обращения

до 700 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Русский Стандарт

Кредит наличными

до 2 000 000 руб

Сумма кредита

от 19.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма кредита

    :

    до 2 000 000 руб

    лей

  • Ставка по кредиту: от 19,9% годовых
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Высокий шанс на получение кредита

до 2 000 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Почтабанк

Особые условия

до 1 500 000 руб

Сумма кредита

от 9.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма займа: до 1 500 000 рублей
  • Срок займа: от 13 мес. до 5 лет
  • Ставка: от 9,9% годовых
  • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
  • Нужен паспорт и СНИЛС

до 1 500 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Росбанк

Кредит наличными

до 3 000 000 руб

Сумма кредита

от 10.99%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма кредита

    : от 50 000

    до 3 000 000 руб

    лей

  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Процентная ставка: от 10,99%
  • Нужен только паспорт
  • Гражданство РФ
  • Подтверждение дохода необязательно

до 3 000 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Займы на небольшую сумму и короткий срок

Если банки не дают кредиты, то можно взять займ в МФО. Здесь процент одобрения заявок выше, а ставка по закону не превышает 1% в день.


Займер

Одобряет всем

до 30 000 руб

Сумма кредита

от 0.66%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 2020

    до 30 000 руб

    лей.

  • Срок от 7 до 30 дней.
  • Процентная ставка: от 0,76% в день.
  • Без поручителей, справок и залога.

до 30 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


CreditStar

На карту

до 30 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 1 000

    до 30 000 руб

    лей.

  • Срок от 7 до 30 дней.
  • Ставка: 1% в день.
  • Мгновенный и круглосуточный кредит

до 30 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Быстроденьги

Доступный

до 100 000 руб

Сумма кредита

от 0.87%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 1 000

    до 100 000 руб

    лей.

  • Срок от 30 до 180 дней.
  • Ставка: от 0.87 до 1% в день.
  • Первый займ под 0%.

до 100 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Platiza

Срочные займы

до 15 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 3 000 до 15 000 рублей.
  • Срок от 5 до 30 дней.
  • Процентная ставка:

    от 1%

    в день.

  • На карты, qiwi-кошелек или яндекс.деньги
  • Моментальный займ

Подробнее

до 15 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


МигКредит

Нужен только паспорт

до 100 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 3 000

    до 100 000 руб

    лей.

  • Срок от 10 до 48 недель.
  • Процентная ставка: до 1% в день.
  • Нужен только паспорт
  • Оформление займа круглосуточно и даже в праздничные дени
  • Безопасно и анонимно

до 100 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


еКапуста

Срочные займы

до 30 000 руб

Сумма кредита

от 0.99%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 100

    до 30 000 руб

    лей.

  • Срок от 7 до 21 дня.
  • Процентная ставка: от 0,99% в день.
  • Круглосуточно.
  • Моментальное решение.
  • Деньги на любой счёт.

до 30 000 руб

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

В 2020 году открытие кредитных программ остается такой же популярной опцией для совершения покупок с учетом отсутствия на руках собственных денежных средств. При этом процедура получения денег в многочисленных финансовых организациях становится все проще. Банки сами вынуждены уступать своим потенциальным клиентам и заметно снижать требования по представленным предложениям в силу возрастающей конкуренции.

Потребительский кредит без регистрации по месту жительства может быть получен заинтересованными лицами по одному гражданскому паспорту, без необходимости подтверждения постоянного дохода перед представителями банка. Однако, в любом случае нужно соблюдать определенный перечень условий.

Для понимания особенностей получения рассматриваемого кредита необходимо ознакомиться с нюансами открытия займа, с возможностями увеличения шансов на получение, с наиболее популярными местами кредитования, а также с перечнем условий, представляющих особую важность для финансовых организаций.

Особенности 

Потребительский кредит без регистрации по месту жительства может быть получен на территории всех регионов Российской Федерации, однако найти подходящий банк для реализации поставленной цели достаточно трудно. Во-первых, самые крупные финансовые учреждения позволяют открыть кредитную программу только тем лицам, которые имеют местную прописку.

К тому же, даже при согласии банка на выдачу средств может быть установлена достаточно высокая процентная ставка. Особенно это актуально для тех граждан, которые прибыли издалека или вовсе являются подданными иностранных государств.

Проблема, напрямую связанная с наличием свидетельства о постановке на регистрационный учет, появляется не только у жителей крупных городов, но также и у остальных россиян. В случае, если потенциальный клиент имеет прописку в другом регионе, то банки довольно неохотно идут навстречу в силу того, что высока вероятность отбытия лица в домашний населенный пункт, вследствие чего повышается шанс невозврата средств.

На открытие соответствующей программы могут рассчитывать лица, имеющие на руках свидетельство о временной регистрации с учетом выполнения следующего перечня условий:

  • нужно осуществлять постоянную трудовую деятельность на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • кредитные средства чаще всего выдаются тем, кто может найти поручителей – в их качестве могут выступать, например, близкие родственники;
  • рекомендуется проживать в регионе планируемого получения денег не менее 2 лет.

Стоит отметить, что в случае, когда обращение за помощью к поручителям становится невозможным, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров за дополнительную плату. Некоторые займы могут быть оформлены в режиме онлайн.

Справка о заработной плате

На что рассчитывать и как увеличить шансы

Переговорный процесс с кредитными организациями в каждом конкретном случае продвигается быстрее, если потенциальный заемщик может обеспечить получаемые средства определённым залогом или поручителями. Последние должны в обязательном порядке иметь постоянную прописку в регионе расположения банка.

Рекомендуется выполнить следующие стандартные требования:

  • иметь благоприятную историю кредитования;
  • иметь постоянное место официального трудоустройства;
  • обладать непрерывным стажем работы не менее 6 месяцев;
  • иметь стабильный источник дохода, наличие которого может быть подтверждено специальной справкой из организации или банковской выпиской с лицевого счета физического лица.

Наиболее просто в данном случае получить кредит по одной из ипотечных программ. Это обуславливается тем, что приобретаемый объект недвижимого имущества автоматически начинает выступать в качестве залогового обеспечения, даже несмотря на большую стоимость. К тому же, представители банков ясно понимают, что клиенты в подавляющем большинстве случаев прописываются в тех же помещениях, на которые бала оформлена ипотека.

Стоит отметить, что в некоторых случаях требование о принудительной регистрации в покупаемой жилплощади является обязательным для получения кредитных средств.

Более жесткие требования предъявляются к оформлению пластиковых карт с кредитным лимитом. Такой продукт может быть без проблем получен с учетом предоставления минимального пакета документации.

Что касается возможности открытия специализированной программы на покупку транспортного средства, то в данном случае ситуация является обратной, даже несмотря на то, что автомобиль будет выступать в качестве залога. В отличии от жилого имущества, авто гораздо проще спрятать от банка. Это может быть без проблем сделано, например, с помощью получения дубликата паспорта ТС.

Потребительский кредит наличными без регистрации

Отсутствие места постоянного проживания и действующей регистрации не являются основополагающими критериями для получения заинтересованными лицами кредитов на реализацию потребительских целей. В основном банки обращают наиболее пристальное внимание на наличие постоянного источника денежных поступлений в личный бюджет физического лица.

В случаях, если заемщик желает взять более 50 000 рублей, то ему скорее всего будет нужно предоставить определенное залоговое обеспечение или привлечь поручителей. Для такой категории клиентов устанавливается процентная ставка не выше 5%.

С наибольшей долей вероятности рассчитывать на получение потребительского кредита можно в нижеуказанных банках:

Финансовые организации Условия
Хоум Кредит Займ на сумму до 1 000 000 рублей, которая также может варьироваться от выбранных сроков (максимально 5 лет). Предоставляется для граждан РФ, имеющих непрерывный стаж работы не менее 4-6 месяцев.
Русский Стандарт
Промсвязьбанк
Ренессанс

Рекомендуется в момент подписания кредитного соглашения обратить особое внимание на наличие дополнительных комиссионных сборов, которые в перспективе могут прямо влиять на итоговый размер процентной ставки. Также стоит помнить о том, что обширный пакет документации, предоставленный банку, может значительно снизить размер переплат.

Где можно оформить

На территории Российской федерации оформить кредитную программу без наличия постоянной прописки можно во многих финансовых организациях, включая Сбербанк.

Наиболее выгодные условия предоставляют нижеуказанные банки:

Наименование банка Сумма кредитования (в рублях) Срок Годовая процентная ставка
Уральский До 1 000 000 До 5 лет От 13%
Совкомбанк До 300 000 До 3 лет До 27%
ОТП До 750 000 До 5 лет От 13%
Банк Москвы До 3 000 000 До 9 лет До 23%

Что важно для банков

Для подавляющего большинства финансовых организаций наличие свидетельства о постоянной регистрации или соответствующего штампа, который проставляется в гражданский паспорт потенциального клиента, являются показателем стабильности. Кроме того, документ позволяет значительно облегчить контакт между сторонами, если по какой-либо причине возникнут долговые обязательства.

Временная прописка

может указывать на факт того, что потенциальный заемщик имеет некоторые проблемы с жильем и что трудоустройство в конкретном регионе также временное, хотя это и не всегда так. Например, клиент может иметь постоянную прописку в другом регионе. В любом случае к таким лицам зачастую относятся с повышенной настороженностью.

Вероятность получения денежных средств существует. Для этого нужно предоставить в руки непосредственного кредитора доказательство благосостояния.

Среди определяющих факторов можно выделить следующие:

  • наличие справки, подтверждающей постоянное трудоустройство;
  • работа в стабильной организации с замечательной репутацией;
  • наличие дохода – обычно подтверждается с помощью справки, составленной по форме 2-НДФЛ;
  • наличие дополнительного заработка;
  • наличие зарплатной карты той финансовой организации, в которой планируется оформление кредитной программы;
  • наличие доказательства того, что клиент имеет успешный бизнес;
  • наличие поручителей, которые на постоянной основе проживают в том же регионе;
  • наличие любых имущественных ценностей в том населенном пункте, где происходит оформление;
  • отсутствие долговых обязательств перед другими банками.

Стоит отметить, что большинство финансовых организаций отдают предпочтение заемщикам, находящимся в официальном браке и имеющим несовершеннолетних детей. Это обуславливается возможной благонадежностью клиента даже при отсутствии у него регистрации.

Каждый банк предъявляет индивидуальные требования к заемщикам с временной пропиской. Например, в некоторых случаях срок кредитования может составлять на несколько месяцев или даже лет меньше, чем для прочих клиентов с постоянным местом жительства. Не должны возникнуть проблемы в тех случаях, если в регионе с постоянной и временной пропиской есть филиалы выбранного банка.

Сложнее открыть кредитную программу, если постоянная регистрация у лица вовсе не была оформлена. Это особенно актуально для ситуаций, когда старое жилое имущество было реализовано по соглашению о купле-продаже, а новое еще не было приобретено.

Наиболее сложным вариантом является получение средств на покупку транспортных средств, даже несмотря на то, что авто может являться самостоятельным залогом. Это напрямую связано с тем, что автомобиль можно беспроблемно переместить в другую часть страны, а банк не будет знать о его фактическом местоположении.

В итоге уполномоченные представители финансовой организации даже принудительно не смогут изъять машину за невыполнение обязательств.

Стоимость регистрации в МФЦ

 зависит от целого ряда определенных факторов, в частности, будет ли она постоянная или временная.

Узнайте здесь, сколько иностранных граждан можно зарегистрировать в квартире.

Читайте также, сколько стоит зарегистрировать человека в квартире временно.


Январь

2020

Сегодня кредитование в нашей стране является достаточно популярной банковской услугой. Кредитные организации предлагают своим клиентам займы на различные цели — покупку жилья, автомобиля и так далее. Наибольшим спросом пользуется потребительский кредит. Чтобы выбрать оптимальную кредитную программу, необходимо изучить условия выдачи подобных займов, иначе можно попасть в долговую яму. Далее будет подробно рассказано, что значит потребительский кредит, и что необходимо для его получения.

Содержание

Определение

Потребительский кредит представляет собой займ, который выдаёт кредитная организация человеку на приобретение чего-либо. Подобный кредит предоставляется клиенту как отсрочка платежа за какой-либо товар или услугу, например, покупку телефона, бытовой техники, оказание платной медицинской помощи и так далее. Также банк выдаёт потребительский займ в виде определённой денежной суммы (ссуды), которую необходимо вернуть в установленное договором время.

Читайте также: Где лучше взять кредит наличными?

Виды потребительских кредитов

Сегодня потребительское кредитование достаточно развито. Банки предлагают клиентам различные программы, где можно подобрать займ исходя из индивидуальных потребностей. Потребительские кредиты делятся на следующие виды:

  1. По виду кредитора. К данному пункту относятся организации, которые выдают денежные средства на различные цели: банки, ломбарды, торговые, а также микрофинансовые организации.
  2. По виду заёмщика. Пункт подразделяется на следующие критерии: кредит предоставляется любой группе лиц, являющихся гражданами РФ, определённой группе лиц (предприниматели), особым (лица, которые исправно выплачивают долг и получают от банка различные бонусы на второй и последующие займы), молодые семьи, социально незащищённые группы лиц (работающие и неработающие пенсионеры).
  3. По обеспечению. В данном случае банк требует от заёмщика гарантии на возврат, оформляя в качестве залога движимое либо недвижимое имущество. Чаще всего под обеспечение попадают потребительские кредиты свыше 500 тысяч рублей. Займы, не подразумевающие обеспечения, как правило, небольшие — от 10 до 500 тысяч. Здесь от заёмщика требуют только справку о доходах, но в современной тенденции банки пренебрегают данным правилом и предоставляют программы, которые требуют от заёмщика только документ удостоверения личности.
  4. По способу погашения. Существует три основных вида — аннуитетный, дифференцированный и разовый. Аннуитетный подразумевает под собой, что сумма для погашения не изменяется на протяжении всего действия кредитного договора. Простыми словами — клиент ежемесячно вносит фиксированную сумму, в которую входят проценты, пени по просрочкам (если таковые имеются) и части суммы, которые направляются на погашение «тела кредита» (сумма без учёта процентов и штрафов). Дифференцированный подразумевает под собой, что общая сумма кредита делится на равные части с учётом периодичности погашения. Если посмотреть на график такого платежа, то можно сделать вывод, что заёмщик выплачивает основной долг и начисленные проценты. Проценты в свою очередь начисляются на остаток основного долга. По мере того, как клиент погашает долг, ежемесячная сумма платежа соответственно уменьшается. Разовый платёж чаще всего встречается, когда человек оформляет потребительский займ на личные нужды в микрофинансовой организации. Данный вид платежа назначается преимущественно в том случае, если сумма кредита не превышает 10 тысяч рублей. Дата возврата обычно составляет 30-60 дней. Каких-либо графиков к такому виду платежа не предусматривается.
  5. Направленность. По направленности потребительские займы можно разделить на целевые и нецелевые. Нецелевой кредит на неотложные нужды характеризуется тем, что заёмщик может потратить денежные средства куда угодно. Банк не будет проверять, куда были потрачены денежные средства. Целевой кредит подразумевает то, что заёмщик берёт денежные средства на приобретение конкретного товара и услуги, например, автомобиля, жилого дома, бытовой техники, оплату образовательных и медицинских услуг и так далее. Как правило, банки не дают деньги на руки заёмщику, а перечисляют их на счёт продавца. Если выдача наличных была, то потребуется предоставить банку квитанции, что средства были направлены на конкретную цель.

Условия оформления потребительского кредита

При оформлении заявки на кредит банковское учреждение должно оценить заёмщика, проведя так называемый скоринг (оценка потенциального клиента на соответствие определённым параметрам):

  1. Возрастные ограничения. Большинство крупных банков выдают кредит лицам с 21 до 65 лет. Связано это в первую очередь с тем, что потенциальный кандидат, не достигший 21 года, может не иметь нужного дохода для погашения долга. В некоторых кредитных учреждениях минимальный возрастной показатель равен 23 годам.
  2. Обязательным условием является то, что клиент должен быть резидентом Российской Федерации.
  3. Наличие постоянного места работы. При этом есть нюанс — стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее 3-6 месяцев.
  4. Предоставление удостоверения личности, а также второго документа. В некоторых банках для мужчин может потребоваться военный билет.
  5. Если банк не может удостоверится в том, что клиент способен погасить долг, привлекаются поручители или созаёмщики.

Важно понимать, что в данном списке представлены общие условия, позволяющие оформить кредит — банки также могут выдвигать дополнительные требования.

Предложения банков

Далее будут представлены предложения крупнейших банков страны в сфере потребительского кредитования:

Банк Кредит Ставка (%) Срок Сумма
Сбербанк Кредит на любые цели 12,9 До 5 лет До 3 млн руб.
Почта-Банк Суперпочтовый Онлайн 9,9 До 5 лет До 1,5 млн руб.
ВТБ Наличными 11 До 7 лет До 5 млн руб.
Совкомбанк Стандартный Плюс 11,9 До 3 лет До 300 тыс. руб.
Восточный Банк Экспресс-кредит 11,50 До 3 лет До 500 тыс. руб.
Банк Хоум Кредит Наличными 10,9 До 5 лет До 1 млн руб.
Райффайзенбанк Кредит наличными 10,99 До 5 лет До 2 млн руб.
Газпромбанк Лёгкий кредит 9,8% До 7 лет До 3 млн руб.
Россельхозбанк Без обеспечения 10 До 7 лет До 1,5 млн руб.
Русский Стандарт Наличными 15 До 5 лет До 2 млн руб.

Информация по кредитным программам, представленным в таблице, актуальна на 01.07.2020 года. Процентные ставки указаны минимальные.

Как получить потребительский кредит?

Чтобы получить кредит в банке, сначала необходимо определиться с целью — для чего нужны средства. Как правило, для потребительского кредита не требуется предоставления большого пакета документов. Далее будет рассмотрен алгоритм получения займа:

  1. Первый шаг — необходимо определиться с выбором кредитора. Требуется изучить предложения рынка и выбрать оптимальный вариант.
  2. Во вторую очередь требуется выбрать кредитный продукт с наиболее выгодными условиями.
  3. Затем необходимо обратиться в банк к сотруднику кредитного отдела для подачи заявки и проведения скоринга (первоначальной оценки благонадёжности клиента).
  4. Если банк предварительно одобрил заявку на основании скоринга, то клиент заполняет анкету, где потребуется указать определённые данные.
  5. Далее предоставляется пакет необходимых документов.
  6. Затем следует подписание кредитного договора и получение денежных средств либо выдача кредитной карты.

Также заявку можно подать прямо на сайте банка — многие учреждения предоставляют подобную услугу. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. В случае положительного решения заёмщик вызывается в банк для оформления и подписания договора.

Читайте также: Особенности заключения кредитного договора.

Документы и требования

Чтобы получить потребительский кредит, не требуется большого количества документов. Далее будут рассмотрены необходимые документы для займа, а также общие требования к заёмщику:

  • в первую очередь требуется предоставить удостоверение личности (в некоторых банках необходим второй документ);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки с подтверждением стажа на последнем месте работы за последние 3-6 месяцев;
  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст заёмщика от 21 года, предельный возраст, как правило, 65 лет, однако в некоторых банках действуют специальные программы, например, для пенсионеров, там возрастные рамки расширены, и предельная цифра может достигать 85 лет;
  • если сумма больше 300 тысяч, некоторые банки могут потребовать залог или поручителя.

На что обратить внимание при заключении договора?

При заключении кредитного договора следует обратить пристальное внимание на следующие пункты:

  1. Сумма и процентная ставка. Здесь проблема может быть в несоответствии с рекламным предложением кредитора, поэтому стоит внимательно изучить кредитный договор.
  2. Дополнительные услуги. Чаще всего в виде гарантии возврата денежных средств по потребительскому кредиту банк указывает в договоре оформление страховки. Все дополнительные условия увеличивают общую сумму долга, иногда очень существенно.
  3. Указание общей суммы займа. В кредитном договоре в обязательном порядке должна быть прописана общая сумма ссуды. Также должно быть указано, из каких частей она состоит (проценты, комиссии и прочее).
  4. График платежей. Схема погашения и тип платежа должны указываться в договоре. Заёмщик вправе сам выбрать, как ему удобнее платить — банк не может навязывать свои условия.
  5. Возможность досрочного погашения. Данное право закреплено за заёмщиком на законодательном уровне. В договоре не должно быть никаких штрафов и иных санкций за досрочное погашение ссуды.
  6. Невозврат заёмных средств и их взыскание. Стоит узнать, содержится ли в этом пункте информация о переуступке прав в случае невозврата, и каким образом банк будет действовать в случае просрочек.

Видео по теме

Здравствуйте, друзья!

Потребительское кредитование шагает по стране семимильными шагами. По итогам 2020 года объем вырос на 20,9 %. Выдано 15,25 млн. потребительских кредитов. Люди перестали бояться брать, а банки – давать.

Но есть и другая сторона медали – высокая доля просроченной задолженности. Хотя и отмечается ее стабилизация (20,6 % в 2020 г. по сравнению с 21,5 % в 2020 г.) Давайте разберемся, что такое потребительский кредит, на каких условиях выдается и как не оказаться в числе должников.

Что такое потребительский кредит?

Определение понятия есть в Федеральном законе “О потребительском кредите (займе)”, в экономических и финансовых словарях, но я дам его простыми словами.

Потребительский кредит – это предоставление финансовой организацией денег заемщику на цели, не связанные с предпринимательством, т. е. на приобретение дорогих товаров (бытовая техника, электроника, мебель) и на неотложные нужды (лечение, образование).

Классификация потребительских кредитов:

По срокам:

  • краткосрочный (до 1 года),
  • долгосрочный (свыше 1 года).

Максимальный срок потребительского кредитования сегодня в России – 7 лет.

По обеспечению:

  • необеспеченный,
  • обеспеченный.

В качестве обеспечения могут быть залог, поручительство, страхование, гарантии. Это нормальное требование финансово-кредитной организации. Ни один банк не станет вкладывать деньги в проекты, пока не обезопасит себя от риска невозврата и не обеспечит себе достойную доходность. Для него таким проектом является заемщик и проектом довольно рискованным.

Не готовы давать гарантии возврата долга? Получите отказ банка или высокие проценты.

По целевому направлению:

  • целевой (на образование, лечение, ремонт, приобретение туристической путевки),
  • нецелевой.

По виду кредитора кредит может быть от:

  • банка, микрофинансовой организации,
  • торговой организации,
  • предприятия – работодателя заемщика,
  • небанковских организаций (ломбарды, кассы взаимопомощи),
  • частных лиц.

В зависимости от категории граждан-получателей:

  • для пенсионеров,
  • для госслужащих,
  • для бюджетников,
  • для владельцев подсобных хозяйств и т. д.

Условия оформления потребительского кредита

Практически любой кредит можно оформить онлайн. Заполните анкету на сайте банка и ждите предварительного решения. После одобрения с пакетом документов необходимо подойти в банк.

Каким требованиям банка должны соответствовать потенциальные заемщики:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет и старше;
  • постоянный доход;
  • стаж на одном месте от 3 месяцев;
  • регистрация (постоянная или временная) на территории России;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие телефона (стационарного или мобильного).

Это основные требования, в каких-то банках их значительно меньше. Например, для ВТБ достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка.

Какие документы требуют банки для предоставления кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.);
  • документы, подтверждающие доходы.

Список в различных банках может быть очень большим, а может быть очень маленьким. Например, в Хоум Кредит Банке требуют только паспорт и СНИЛС. А в Альфа-Банке нужно предоставить довольно внушительный список.

Надо иметь в виду, что банки, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, очень рискуют. А это не те организации, которые принимают на себя неоправданные риски.

Например, некоторые даже не требуют справки о доходах. Какой вывод из этого следует? Все риски заложены в процентные ставки. Не обольщайтесь минимальной величиной в рекламе. Ниже я как раз показываю и максимальную величину процентной ставки.

Условия потребительского кредитования в банках

Решила отойти от традиционного рейтинга банков и сравнить условия потребительского кредитования в 5 банках, которые занимают лидирующие позиции в народном рейтинге именно по потребительскому кредитованию на портале Банки.ру.

Банк / Наименование кредита Процентная ставка Максимальный срок Максимальная сумма
ВТБ / Кредит наличными 11,9 – 19,9 % До 7 лет 5 000 000 руб.
Сбербанк России / Кредит на любые цели 12,9 – 19,9 % До 5 лет 5 000 000 руб.
Почта Банк / Кредит наличными 12,9 – 23,9 % До 5 лет 1 000 000 руб.
Хоум Кредит Банк / Кредит наличными 12,5 – 24,7 % До 7 лет 1 000 000 руб.
Альфа-Банк / Кредит наличными 11,99 – 23,49 % До 5 лет 1 000 000 руб.

Как видите, условия разные, как по максимальному сроку, так и по максимальной сумме. Диапазон процентной ставки зависит от нескольких параметров:

  • статус заемщика (получает зарплату или ранее брал кредит в банке и др.);
  • чистота кредитной истории;
  • уровень дохода;
  • сумма и срок кредита;
  • объем предоставленных документов.

Пакет документов не должен быть минимальным. Не поленитесь собрать все по максимуму. Так вы сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку, максимальный срок и желаемую сумму.

На что обратить внимание при получении кредита?

Любой желающий взять кредит столкнется с огромным количеством предложений от банков. Как не ошибиться в выборе?

Не устаю повторять из статьи в статью, читайте все бумаги, которые вам дают подписывать в банке. Да, вас будут отвлекать, а иногда и торопить. Поставьте стену между собой и сотрудником банка. Или сразу сообщите ему, что будете долго изучать каждую строчку и попросите его не мешать. Если спокойных условий не будет создано, откажитесь от услуг этого банка. На рынке достаточно не менее выгодных предложений.

На что обратить пристальное внимание при прочтении договора:

  • Изучите полную сумму кредита. Она в процентном и денежном выражении будет находиться в правом углу, вверху первой страницы договора. Закон обязывает банки выделять эту информацию крупным шрифтом и квадратной рамкой.

Полная сумма включает сумму кредита, начисленные проценты и все комиссии, которые вы должны уплатить банку в соответствии с договором.

  • Ознакомьтесь с графиком и суммой ежемесячных платежей. Они могут быть аннуитетными (одинаковыми) или дифференцированными (уменьшающимися с каждым месяцем).
  • Размер штрафов и пени за просрочку платежей.
  • Условия досрочного погашения.

Рефинансирование кредита (перекредитование)

Если вы уже начали изучать информацию на сайтах банков, то, наверное, видели такой вид услуг, как рефинансирование кредита. Что это такое?

Представьте ситуацию, что у вас на руках уже есть один или несколько кредитов, взятые в разное время и на условиях, которые сегодня нельзя признать выгодными. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы положение с выплатами не усугублялось с каждым месяцем все больше и больше? Рефинансировать, т. е. взять кредит на лучших условиях и погасить за счет него имеющуюся задолженность.

Банки предлагают перекредитовать до 5 кредитов, в том числе и кредитные карты. Ставки по потребительскому кредитованию уменьшаются с каждый годом, поэтому кому-то такая услуга может оказаться выгодной.

Особые потребительские кредиты

Изучение предложений от финансовых организаций по потребительскому кредитованию не отличаются оригинальностью. Посмотрите таблицу выше. Названия практически одинаковые. Но встречаются довольно интересные предложения.

Например:

  • Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара от Почта Банка.

Выдается на срок до 5 лет, максимальная сумма – 600 000 руб., льготная ставка – 8,5 и 10 %. На эти деньги предлагается приобрести товары и услуги, полезные для освоения полученного гектара земли (строительные материалы, удобрения, сельскохозяйственный инвентарь, теплицы и др.) Но сделать это вы должны только в сети магазинов-партнеров банка.

  • Кредит физическим лицам на ведение подсобного хозяйства (Сбербанк России).

Сумма – до 1 500 000 руб. под 17 % годовых сроком на 5 лет. Требуется поручительство физического лица и подтверждение, что вы являетесь владельцем подсобного хозяйства.

Более подробная информация есть в статье про потребительское кредитование в Сбербанке России.

  • Для госслужащих и бюджетников от Промсвязьбанка.

Ставка от 10,4 %. Максимальная сумма – 3 000 000 руб. без обеспечения на срок до 7 лет. Из документов только паспорт и справка о доходах.

Заключение

Приняли решение оформить потребительский кредит? Не торопитесь, подумайте еще раз. Обсудите этот ответственный шаг со своей семьей. Рекомендую проанализировать свои доходы и прикинуть, сколько процентов от них вы будете отдавать на погашение.

На каждом сайте есть кредитный калькулятор, поэтому еще до похода в банк вы можете посмотреть свои ежемесячные платежи. А может быть лучше накопить?

Не буду скрывать, что при всем моем негативном отношении к жизни в долг, я тоже брала деньги в банке на покупку телефона. Для меня это была необходимая покупка, потому что неожиданно накрылся старый аппарат. Моя переплата составила около 2 000 руб. (акция от DNS). Только льготные условия кредитования смогли меня заставить сделать такой шаг.

А мой коллега придерживается принципа, что надо брать от жизни все. Поэтому на нем всегда несколько кредитов одновременно. Но это его выбор. А вы свой уже сделали?

Если решение принято, то рекомендую познакомиться с критериями выбора банка с оптимальными условиями по кредиту. И только взвесив все плюсы и минусы кредитования, решиться на этот шаг.

Сумма займа, руб

До 30000

Сумма займа, руб

До 100000

Сумма займа, руб

До 50000

Сумма займа, руб

1000-30000

На что обратить внимание при выборе условий кредита?

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодные условия потребительского займа, нужно заранее знать средние цифры, на которые стоит ориентироваться. Вот какие условия предлагаются по этому виду займа:

  1. Процентные ставки. При потребительском займе, они составляют от 14,8% до 70% годовых. Стоит учесть, что банки предоставляют более низкие процентные ставки своим постоянным клиентам, чем тем, кто обратился к ним впервые.
  2. Сумма займа. В основном банки предоставляют кредиты от 20 000 (20 000) рублей. А максимальный лимит у каждого банка свой. В среднем он составляет

    до 3 000 000 руб

    лей.

  3. Сроки погашения. Они зависят от суммы займа и от того, на какие цели выдан. Обычно срок погашения кредита 1-4 года, а для больших сумм может увеличиваться до 6 лет.

Стоит заранее сравнить условия потребительских займов нескольких банков, а затем сделать выбор. В разделе, посвященном данной тематике, вы найдете много полезной информации.

Возможность рассрочки платежа

Если клиент по каким-либо причинам не в состоянии внести ежемесячный платеж взноса, банк может предоставить ему рассрочку. То есть, дает возможность погасить задолженность в следующем месяце, заплатив двойную сумму. Эта услуга обязательно должна быть прописана в договоре заемщика с банком на момент выдачи кредита. Стоит отметить, что сейчас такую услугу предоставляют лишь немногие банки.

Досрочное погашение кредита

Также есть возможность досрочного погашения кредита, которое должно быть оговорено в договоре между банком и клиентом. За эту услугу многие банки не взимают дополнительной платы. После того, как деньги будут перечислены, банк сделает перерасчет остатка долга.

Комиссия за предоставление кредита и дополнительных услуг

Необходимо внимательно читать условия договора с банком. Некоторые из них взимают плату даже за сам факт выдачи займа. Также могут быть сняты дополнительные деньги за обслуживание счета клиента. Комиссия может составлять

от 1%

до 9% от суммы кредита. Такие “скрытые” платежи пишутся мелким шрифтом рядом со “звездочками”.

Как погашать потребительский кредит?

Клиент обязан ежемесячно вносить сумму, оговоренную в договоре займа.

Важно! Если заемщик не оплачивает кредит своевременно, к нему применяются штрафные санкции, указанные в договоре. Рассчитать их заранее можно на специальном калькуляторе.

Когда клиент не может по каким-либо причинам заплатить ежемесячный взнос вовремя, ему необходимо заранее сообщить об этом в банк. Если этого не сделать, то придется заплатить от 0,2 до 0,6% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Требования к клиенту

Чтобы банк одобрил заявку на потребительский кредит, заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. Вот основные из них:

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

  • Микрозайм
  1. Возраст от 25 до 65 лет (иногда от 22 до 70 лет).
  2. Иметь постоянное место регистрации.
  3. Постоянное место работы (если кредит берется на небольшую сумму, то не обязательно).
  4. Часто потребительские займы выдаются без залога и поручителей.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить потребительский кредит необходимо предоставить банку небольшой пакет документов. В первую очередь это должен быть паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика. Этим документом может служить:

  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • свидетельство государственного страхования.

Также потребуется подтверждение платежеспособности заемщика. Для этого можно предоставить один из таких документов:

  • выписку по счету в банке за пару месяцев,
  • справку 2 НДФЛ (справка о доходах);
  • копию трудовой книжки.

Чем больше и стабильнее доход заемщика, тем большую сумму и с меньшей процентной ставкой ему могут предоставить.

Для пенсионеров чаще всего требуется только два документа: паспорт и пенсионное удостоверение.

Способы оформление кредита

Есть два способа оформить потребительский кредит. В первом случае можно сделать следующее:

  • лично посетить банк;
  • подать заявление;
  • предоставить необходимые документы;
  • пройти собеседование с работником банка.

Затем просто ждать одобрения займа.

Второй способ значительно быстрее и удобней. Это подача заявки на кредит через официальный сайт банка. А затем получить деньги или кредитную карту в отделении банка. Сотрудники заранее проверяют предоставленные документы и сообщают сумму и ставку процента. Заемщику нужно только прийти в банк в оговоренный день, подписать договор и забрать деньги.

Виды потребительских кредитов

Условия потребительского займа на прямую зависят от совокупности нескольких факторов. Вот основные из них:

  • цель займа;
  • наличие обеспечения кредита;
  • срок кредитования.

Каждый из этих факторов влияет на конечную сумму и процентную ставку кредита.

Целевой кредит

Целевой кредит выдается банком на покупку определенного товара или услугу. Это может быть покупка:

  • транспорта;
  • недвижимости;
  • каких-то бытовых товаров.

А также оплата медицинских услуг, ремонта или обучения.

Товар или услуга, на которую заемщик собирается взять кредит, всегда указывается в договоре между клиентом и банком. Использовать займ на какие-либо другие нужды, кроме оговоренных в контракте, клиент не имеет права.

В основном, банк не выдает деньги заемщику на руки, а сразу переводит необходимую сумму на счет продавца. Если же банк выдал деньги клиенту, то тот должен предоставить документы, подтверждающие использование средств на оговоренный товар или услугу. Например, это может быть чек, заверенный продавцом.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит означает, что заемщик может потратить средства на что угодно. Во время заполнения анкеты для получения займа клиенту не нужно указывать, как он собирается использовать полученные деньги. Нецелевой кредит бывает с залогом и без него.

Кредит, обеспеченный залогом

Если кредит необходим на большую сумму денег, банк потребует от клиента залог, которым может служить имеющееся у заемщика имущество. Это может быть недвижимость, автомобиль или другие ценности.

Кредит рассчитывается из оценочной стоимости имущества и составляет 50% — 70% от его цены. Выгода займа с залогом в том, что ставка такого кредита меньше чем беззалогового, 17-21% против 27-30%.

Беззалоговый займ выдается на небольшие суммы денег –

до 100 000 руб

лей.

Экспресс-кредит

Заявку на экспресс-кредит банк рассматривает относительно быстро, максимум 2 часа. При этом требует только паспорт и заполненную анкету (заявление на получение займа). Такой займ выдается на суммы от 2020 до 150 000 рублей.

В основном по такому займу указывается ежедневная ставка. Если взять, ставку в 0,6% в день, то годовая ставка окажется равной 219%. Поэтому, чтобы не переплачивать, экспресс-кредит нужно брать в крайнем случае и на небольшой срок.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: