Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Многие клиенты интересуются можно ли оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке? Ведь займ с обеспечением позволяет получить большую сумму кредитных средств на выгодных условиях, но не все банки готовы принимать в качестве обеспечения участок земли. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Предоставляется ли кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?

Россельхозбанк – один из наиболее крупных банков в России. Он предлагает своим клиентам большой выбор банковских продуктов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Существует множество предложений с различными условиями и ставками процента для желающих оформить такую ссуду.

Кто может получить такой вид кредитования?

Оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке могут:

  • Юридические лица.
  • Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
  • Физ. лица, которые не относятся к категории индивидуальных предпринимателей.

Кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог

Ссуду на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке предоставляется производителям с/х продукции со статусом индивидуального предпринимателя.

Также получить заемные средства могут и другие субъекты, которые занимаются производством, хранением и первичной обработкой сельхозпродукции. Вдобавок банк учитывает, размещены или нет на земельном участке какие-либо объекты недвижимости.

Условия и процентные ставки

Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 кредитных программ, где в качестве обеспечения принимается земля.

Условия предоставления займа различные, устанавливаются в зависимости от выбранной программы.

На процентную ставку помимо программы влияют следующие факторы:

  1. Величина дохода заемщика.
  2. Является ли он клиентом Россельхозбанка.
  3. Какая у него кредитная история.
  4. Есть ли договор личного страхования.
  5. Размер и срок ссуды.

В таблице представлены условия и ставки, которые действуют в 2020 году в Россельхозбанке.

Условия Программы кредитования
Потреби-тельский займ с залогом Садовод На развитие

ЛПХ

Инженерные коммуни-кации Ипотека
Минимальная сумма, руб. 10 000
Максимальная сумма, руб. 1 000 000 1 500 000 300 000 (до 2 лет) 700 000 (до 5 лет) 500 000 20 000 000
Срок 5 лет 3 года (нецелевой) 5 лет (целевой) 5 лет 5 лет 30 лет
Минимальные процентные ставки 21,5% 21% 20,75% 21% 13,5%
Погашение Дифференцированные или аннуитетные платежи на выбор
Возможность привлечения созаемщиков да да да да да
Комиссия за досрочное погашение нет нет нет нет нет
Особенности Расходовать средства можно в любом направлении Предназначен для собствен-ников дачных участков на любые нужды Займ на покупку животных, ГСМ, оплату аренды и другие цели Проведение систем отопления, газо-, водо-снабжения, канализации Покупка недвижимого имущества

Максимальная сумма займа вычисляется следующим образом:

Кредитный калькулятор

Оценить преимущества и недостатки той или иной программы кредитования, выбрать наиболее оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор.

Чтобы определить ежемесячный платеж достаточно указать величину ссуды, срок и ставку процента. Также с помощью калькулятора можно узнать, сколько вы переплачиваете средств, как в денежном выражении, так и в процентах, и подобрать для себя удобный график погашения.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Получить ссуду клиент может только в случае соответствия требованиям банка, выдвигаемым к заемщикам. Учитываются все условия, несоответствие даже одному из них, приведет к отказу в оформлении займа.

В Россельхозбанке требования к ссудополучателям следующие:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Обязательна регистрация на территории РФ.
  • Достаточный уровень платежеспособности, хорошая кредитная история.

По решению банка к заемщику в зависимости от выбранной программы кредитования могут выдвигаться дополнительные требования.

Список необходимых документов

Перечень документов, собираемых заемщиком для выдачи кредита, зависит от его назначения (целевой или нецелевой).

Для оформления потребительского кредита с обеспечением в РСХБ нужно предоставить:

  1. Заявление-анкету заемщика на получение займа, в случае, когда есть созаемщик, то и его анкету.
  2. Документы, удостоверяющие личность, как заемщика, так и созаемщика.
  3. Справки, которые подтвердят платежеспособность.
  4. Документы по залогу.

Фотогалерея:

Для целевого займа еще потребуются дополнительные документы.

Обязательными для получения в Россельхозбанке кредита под залог земли также являются:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Кадастровый паспорт.
  • Заключение об оценке рыночной стоимости земли, выступающей как обеспечение по ссуде, выданное независимым оценщиком.
  • Документ, в котором будет указано направление использования залогового земельного участка.
  • Договор страхования участка от риска потери или повреждения.

Фото некоторых документов:

Способы оформления кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке клиенту необходимо:

  1. Выбрать способ оформления: в банковском отделении или онлайн на официальном сайте.
  2. Подобрать подходящую кредитную программу и либо в отделении, либо онлайн в интернете заполнить заявление в установленном банком виде на оформление кредита. Заявка может рассматриваться банком в течение 5-10 рабочих дней.
  3. Предоставить полный список документов, который требуется от ссудополучателя для вынесения решения по кредиту.
  4. Подождать результат изучения заявки банком.
  5. Подписать кредитный договор в случае положительного ответа.
  6. Получить заемные средства.

Будет полезно просмотреть:

Куда еще можно обратиться?

Помимо Россельхозбанка есть и другие банки, которые дают своим клиентам возможность использовать в качестве залога по кредиту земельные участки.

В этом случае сумма займа при потребительском кредитовании составляет не больше половины рыночной цены участка, а при ипотечном — величина возможной ссуды еще меньше.

К тому же банки выдвигают большое количество требований к платежеспособности заемщика и ликвидности залога, потребуется собрать немаленький пакет документов для получения ссуды.

Список учреждений, к которым можно обратиться с целью получения кредита под залог земли:

  • Восточный Экспресс банк – возможно получить до 15 000 000 руб. на срок не больше 10 лет со ставкой процента от 10% годовых, плюс ко всему использовать средства разрешается на любые цели.
  • Газпромбанк – предоставляет ссуду в размере до 30 000 000 руб. на период не более 15 лет, процентная ставка – от 12,25% в год.
  • Сбербанк России – взять можно минимум 500 000 руб. по ставке от 14% годовых срок кредитования — до 20 лет, максимальный размер займа составляет не больше 60% от оценочной стоимости обеспечения.
  • Анкор Банк – в распоряжении клиентов кредиты от 150 000 руб. на период не более 3 лет, процентная ставка — 14% в год.

Клиентам, желающим взять такой вид кредита, следует обратить внимание, что кроме расходов на сам займ, обязательно необходимо оплатить оценку земли и ее страхование, договор же страхования жизни оформляется по желанию.

У большинства людей России в собственности имеется дом и приусадебный участок. Залог жилья банки охотно оформляют в обеспечение.

Залог только земли, принимается не всеми кредиторами. Где получить кредит под залог земли сельхозназначения в 2020 году мы расскажем в этой статье.

Общие аспекты

Лишь немногие банки предоставляют заём под залог земель сельхозназначения. Это обусловлено спецификой данного предмета залога.

Земельные участки без расположенных на них строений ранее не принимались банками в залог, в связи с их низкой ликвидностью.

Сумма кредитования при этом составляла не более 50% от стоимости сельхозучастка, при условии, что его местонахождение было недалеко от офиса кредитной организации.

Удаленность земельного участка от города сказывалась на его оценочной стоимости в сторону уменьшения. Тем не менее, для аграриев, данная форма залога достаточно востребована.

К ним относятся:

  • хозяйства, занимающиеся фермерством;
  • сельскохозяйственные кооперативы;
  • предприниматели, занимающиеся производством сельхозпродукции;
  • собственники сельских земельных участков;
  • физические лица, имеющие землю в собственности.

Цель данного кредитования:

  1. Покупка запасных частей и других материалов для сельскохозяйственной техники.
  2. Приобретение кормов для животных, минеральных удобрений, препаратов для прививки скота.
  3. Покупка животных с целью их дальнейшего выращивания и разведения.
  4. Закупка строительных материалов, которые будут использоваться для строительства теплиц и парников.
  5. Приобретение ранее арендованных помещений для ведения сельского хозяйства.

Учитывая основную цель такого кредитования — пополнение оборотных средств сельхозпредприятия, срок кредитования редко превышает 2 года.

Более длительный период кредитования предоставляется для покупки племенного стада, молодняка коров, свиней, птицы.

Ипотечное кредитование, предусматривает залог приобретаемой земли сельхозназначения и имеет отличительные черты.

Этот вид заимствования можно оформить на период более 25 лет. В последние годы изменился подход государства к кредитованию сельского производителя.

Действует много программ, которые направлены на поддержку и развитие сельского хозяйства и животноводства, в том числе кредитных. Они предусматривают дополнительные льготы при получении финансирования.

Что это такое

Главная особенность земель сельхозназначения заключается в том, что строить жилые помещения на них нельзя.

Если владелец такого земельного участка предполагает использовать его под жилищное строительство, то банк не станет рассматривать данный предмет залога. Необходимо будет поменять категорию земли – перевести ее в категорию земель ИЖС.

Если владельцем земли является личное подсобное хозяйство или крестьянско-фермерское, и оно решило возвести на земельном участке подсобные помещения для осуществления своей деятельности, то кредитно-финансовая организация проявит лояльность в рассмотрении вопроса о кредитовании.

Земельные участки приравнены к незыблемому имуществу, которое не может никуда исчезнуть, в связи с чем, банки охотно берут его в залог. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Но с земельными участками все обстоит немного иначе. До сих пор несовершенство законодательства, накладывало свой отпечаток на землю, относя ее к низко ликвидному имуществу. Это объясняет непривлекательностью таких сделок в экономическом плане.

Необходимые документы

Залог сельскохозяйственного участка возможен после представления следующих документов:

  1. Кадастровый паспорт на имеющийся участок земли.
  2. План расположения земли.
  3. Оценочная стоимость, предполагаемого предмета залога (оценка земельного участка осуществляется в аккредитованной банком оценочной компании).
  4. Выписка из ЕГРП.

С 15.07.2016 упразднено свидетельство о праве собственности на недвижимость. Теперь право собственности подтверждается выпиской из ЕГРП.

Но у собственников недвижимости остается оформленное ранее свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Сделки с недвижимостью регистрируются при помощи надписи, которая отражает суть сделки. Надпись представляет собой электронный документ, подписанный в электронном виде регистратором ЕГРП.

Кроме вышеперечисленных документов, банк, как правило, запрашивает:

  • бухгалтерские документы

    ЛПХ

    , КФХ, ИП и правоустанавливающую документацию;

  • бизнес-план.

Период кредитования сельхозпроизводителей, составляет не более 3 лет, в связи с высокими рисками в данной сфере бизнеса.

Сюда относятся — неурожай или форс-мажорные обстоятельства, когда сумма убытков может превысить стоимость собственных активов.

Правовая база

Для любого жителя села земельный надел служит богатством, которое кормит его семью. Иногда это единственный источник денежных средств для существования, формируемый посредством реализации собственной продукции.

Банки лишены сентиментальности и для них земля — объект капиталовложений. А также эта земля должна иметь перспективу и быть экономически выгодной, если речь идет о ее залоге.

Банковский специалист при оценке земельного участка всегда рассматривает вариант возможной продажи данного предмета залога. Вся документация на землю подлежат надлежащему оформлению.

Если у залогодателя есть текущий судебный иск, предметом которого выступает закладываемая земля, то банковские структуры откажут в рассмотрении вопроса о кредитовании.

При наличии совладельцев, необходимо получить от них одобрение на залог земли, составленное в письменном виде.

Еще одним важным моментом является условие автоматического залога возведенных построек на заложенном участке земли, которые были построены после получения кредита.

Кредит под залог сельхоз земли имеет ряд особенностей:

Банк оценивает удаленность земельного надела от ближайшего филиала банка-кредитора Проверяет наличие коммуникаций
Предмет залога (земельный участок) Должен использоваться по его прямому назначению
Проводится оценка перспектив развития района Где расположен участок и как это отразится на его рыночной стоимости

Повышенные требования к заемщику, который осуществляет производство сельхозпродуктов, мяса, яиц, молока, и анализу его финансовой деятельности, обусловлен удаленностью бизнеса от города.

При наличии просрочки по такому займу, где залогом выступает сельхозучасток, у кредитора могут возникнуть сложности с его реализацией.

При оценке бизнеса сельхозпроизводителя финансово-кредитная организация обращает внимание на крупнейших контрагентов заемщика. Надежность контрагентов заемщика напрямую отражается на прибыльности его бизнеса.

В настоящий момент, согласно законодательству, физическое лицо может приобрести в собственность сельскохозяйственные земли как у физлица, так и у муниципалитета (путем участия в торгах).

Землю можно оформить в аренду, с правом дальнейшего выкупа. Через 5 лет участок подлежит выкупу на льготных основаниях – за 20% от его стоимости, указанной в кадастре.

Если стоимость участка, указанная в кадастровом паспорте — 2 млн руб., то через 5 лет выкуп земли обойдется в 200 тыс. рублей. Цена за 1 га участка составляет от 10 000 р.

При размере участка 98 га, его общая стоимость будет 980 000 рублей. Но это еще не все затраты. Межевание и оформление кадастрового паспорта потребуют дополнительных затрат.

Покупателю земельного надела придется оплачивать земельный налог, который рассчитывается от стоимости земли, указанной в кадастре.

Если стоимость участка по кадастру составляет 1 млн р., то сумма земельного налога — 3 тыс. рублей в год. В планах у правительства до конца 2020 года увеличить размер земельного налога.

Нужно быть готовым к этим расходам. В феврале этого года аграрный комитет Госдумы подготовил поправки в законодательные акты, которые при их принятии обяжут банки России производить оценку, предоставляемых в залог земельных участков в размере 80% от их кадастровой стоимости.

Где взять кредит без справок о доходах и поручителей, читайте здесь.

Данное предложение продиктовано тем, что финансово-кредитные организации производят оценку земли по собственным методикам, что идет вразрез с ожиданиями аграриев.

Как взять кредит под залог земли сельхозназначения

Ипотечный кредит на приобретение земель сельскохозяйственного назначения не пользуется столь высоким спросом как жилищная ипотека.

Как правило, такой земельный участок приобретают коммерческие компании, у которых в планах использование данного участка для получения прибыли.

Можно ли взять кредит под залог земли сельхозназначения? Можно! Но анализ практики показывает, что оформить банковский кредит на сельскохозяйственный участок непросто.

Оформление кредита в этом случае занимает много сил и времени. Любая финансово-кредитная организация рассматривает земельный участок в качестве объекта, который можно будет быстро реализовать за сумму, способную покрыть все издержки кредитования.

Банковские структуры не разграничивают земельные участки по назначению. Для них важно, чтобы предмет залога был ликвидным.

Несколькими годами раньше у такого сельскохозяйственного участка требовалось поменять целевое назначение, чтобы оформить его в залог. Сейчас такой необходимости нет.

При оформлении в залог земли, на которой заемщик планирует построить дом, лояльность кредитора увеличивается, по сравнению с залогом земель сельхозназначения.

Ведь при возникновении просрочки, кредитная организация получит не только землю, но и объект незавершенного строительства (жилой дом).

Реализация такого залога будет проведена в короткие сроки, в связи с привлекательной стоимостью объекта недвижимости.

Необходимые условия

Если земельный участок на праве собственности принадлежит государству, то данный объект недвижимости оформить в залог не получится, так как он принадлежит заемщику на праве аренды.

Земельный надел может выступать предметом залога если:

  1. Земля состоит на учете в кадастровой палате.
  2. Проведено межевание земли.

Ипотека земли предоставляется на достаточно жестких условиях:

  1. Наличие первоначального взноса, размер которого варьируется от 20 до 40% от суммы закладываемого участка.
  2. Более высокая процентная ставка, чем при ипотеке жилого помещения.
  3. Возможно снижение процентной ставки при оформлении дополнительного залога жилой недвижимости.
  4. Чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше % ставка по кредиту.
  5. Заемщику необходимо составить бизнес-плана инвестирования заемных средств.
  6. При ипотеке размер собственного капитала заемщика должен составлять не менее 10% от суммы земельного участка, приобретаемого в собственность.
  7. Наличие квалифицированного штата работников, имеющих опыт в данной сфере бизнеса.
  8. Земельный участок не должен быть изъят из оборота.
  9. Границы участка должны быть описаны.
  10. Если земля принадлежит на праве собственности нескольким владельцам, то сними, оформляется согласие на залог земли и подписывается договор залога.
  11. Недопустимо обременение участка арендой, залогом или арестом.
  12. Наличие подъездных дорог.
  13. Желательно наличие охраны.

Если вышеперечисленные требования заемщик не в состоянии выполнить, то финансово-кредитная организация вправе приостановить рассмотрение кредита, до устранения заемщиком всех несоответствий.

Если земельный надел имеет высокую стоимость инвестиционных вложений, то процентная ставка, по рассматриваемому кредиту будет ниже, даже если заемщик обратился за кредитом впервые.

Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте, под 13–20% годовых. Прибыльность земельного участка играет важную роль в сумме кредитования.

Аккредитованный оценщик при составлении отчета об оценки земли осуществляет анализ основных критериев:

Состав грунта Химический состав, плодородность почв, возможность использования для выращивания сельскохозяйственных культур
Месторасположение участка Его удаленность от ближайшего населенного пункта, наличие коммуникаций
Наличие инфраструктуры
Близость рек, озер, лесов

Сельскохозяйственная деятельность должна быть прибыльна, что подтверждается бухгалтерской отчетностью заемщика.

Как происходит погашение займа

Погашение кредитных средств происходит несколькими способами:

Если заемщик осуществляет сельскохозяйственную деятельность, то его основная выручка приходится на сентябрь—май месяцы, после получения урожая и его реализации Выплаты по кредиту в этом случае производятся по гибкому графику погашения. С сентября по май осуществляется гашение тела кредита и процентов по нему, в остальной период заемщик оплачивает только проценты
Если у заемщика есть дополнительный источник дохода, не связанный с сельскохозяйственной деятельностью То погашение производится ежемесячно равными долями
А также возможен и буллитный платеж В течение всего периода кредитования производится погашение только % по кредиту. А в последний месяц кредитования происходит погашение всей суммы основного долга и процентов по нему. Данный график неудобен для компаний, так как из оборота происходит изъятие крупной суммы. Чтобы ее восполнить заемщик вынужден вновь обращаться за кредитом

Предложения банков в Москве

Не все банки России предлагают кредитные продукты, которые предоставляются под залог земель сельхозназначения.

Ниже приведен список пяти крупнейших финансово-кредитных организаций, которые осуществляют поддержку сельского производителя:

РоссельхозБанк Предоставляет государственную субсидию до 2 лет под 13 процентов годовых
Бинбанк Осуществляет кредитование по программе «Бизнес–сезон», которая предусматривает финансирование аграриев на срок 12 месяцев под 11% годовых
В НК Банке Разработана программа «На расширение производства», которая оформляется на срок до 2 лет под 12%
В Банке Тетраполис Кредитование возможно на такой же срок, как и в НК Банке по кредитному продукту «Под залог сельхозучастков»
Банк Агророс Рассматривает предоставление заимствований до 2 лет при ставке — 13% годовых

Крупнейшие банки России также осуществляют кредитование под залог земель сельхозназначения.

В Россельхозбанке

Кредитование под залог земли в России развивается довольно медленно. Основной причиной этого является несовершенство законодательной базы.

В Россельхозбанке действует несколько целевых кредитных программ, предусматривающие залог земли.

Вид кредитного продукта Сумма и срок Ставка, % Дополнительные условия
«Потребительский» До пяти лет, от 10 000 до 1 000 000 р. 18–22 Если заемщик отказывается от страхования собственной жизни, то % ставка увеличивается на 2%
«Садовод» До пяти лет, от 10 000 до 1 500 000 р. 16,5–20 Цели кредитования — развитие приусадебного хозяйства
«На развитие личного подсобного хозяйства» До пяти лет, от 50 000 до 700 000 р. 14–15 Страховка земельного участка, льготная отсрочка по уплате основного долга до 2 лет

Стратегией развития Россельхозбанка в 2020 году предусмотрено кредитование подмосковных фермеров, производящих молоко и сыр под 5% годовых.

В Сбербанке

Программа кредитования «Бизнес-Недвижимость» разработана для юрлиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение коммерческой недвижимости.

Про кредит наличными без справок и поручителей в Альфа Банке, читайте здесь.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, смотрите здесь.

Ликвидность и привлекательность этого вида залога с каждым годом растет, что дает возможность оформлять кредиты на большую сумму, чем было возможно раньше.

Проанализировав предложения банков, стоит отметить, что использовать в залог участок земли выгодно, так как страховать его не нужно. А это означает существенную экономию денежных средств заемщика.

Важно не торопиться с выбором банка-кредитора и внимательно изучить предложения разных финансовых структур, чтобы повысить финансовую эффективность сделки.

Сегодня сложно найти семью в РФ, которая бы не обращалась за помощью в банковское учреждение. Многие из нас оформляли в беззалоговый кредит бытовую технику, получали деньги на ремонт, обучение. Но когда речь идет о крупной сумме, например: на развитие бизнеса, покупку квартиры, строительство дома или др., то получить заем в банке без предоставления ликвидного залога невозможно.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам несколько кредитных программ, при оформлении которых необходимо обеспечение:

  • «Потребительский заем с залогом»;
  • «Садовод»;
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»;
  • «Инженерные коммуникации»;
  • «Ипотека».

Получить более выгодные условия по уже полученному ранее кредиту без обеспечения, можно воспользовавшись программой рефинансирования.

Оформленный вновь кредит, но уже с залогом, будет с более низкой процентной ставкой и с продленным сроком кредитования.

Условия ↑

Банком предложено несколько целевых и нецелевых кредитов под залог земельного участка (более подробные условия в таблице).

Оформить один из нижеприведенных кредитов с обеспечением могут граждане РФ с регистрацией, которые имеют постоянный доход.

Кредитная программа Max сумма Min процентная ставка Max период кредитования Примечание
«Потребительский заем с залогом» 1 000 000 21,5 % 60 месяцев На любые цели
«Садовод» 1 500 000 21,0% 36 месяцев (нецелевое использование средств);60 месяцев (целевой заем) Для владельцев дачных участков, заем «на все случаи».
«На развитие личного подсобного хозяйства» 300 000 (до 2 лет);700 000 (до 5 лет) 20,75% 60 месяцев Приобретение ГСМ, животных, уплата аренды и др.
«Инженерные коммуникации» 500 000 21,0% 60 месяцев Проведение газа, канализации, воды, систем отопления и др.
«Ипотека» 20 000 000 13,50% 30 лет Приобретение участка, квартиры, дома

По любой из вышеприведенных программ могут привлекаться созаемщики, благодаря которым сумма по займу может быть увеличенной.

Обязательным условием кредитования является наличие положительной кредитной истории и платежеспособность.

Способы оформления ↑

Для оформления займа под залог земельного участка заемщику предстоит пройти следующие этапы:

  • обратиться в банк (прийти в отделение либо позвонить на горячую линию);
  • заполнить заявку по выбранной кредитной программе (бланк заявления выдается банком);
  • заявка на получение кредита рассматривается до пяти – десяти рабочих дней;
  • собрать весь пакет документов, который необходим банковскому учреждению для проверки заемщика;
  • дождаться ответа по своей заявке;
  • при положительном решении, подписать кредитную документацию;
  • получить деньги.

Подать предварительную заявку можно и онлайн. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте банка, отправить ее и подождать ответ.

Если он будет положительный, необходимо собрать пакет документов и предоставить его в отделение банка.

Вы решили взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Сбербанке, но еще не ознакомились с условиями кредитования данного банка? Мы готовы вам помочь! В нашей

статье

, вы найдете всю, необходимую вам, информацию.

А за более подробной информацией по кредиту под залог доли в квартире, обращайтесь к статье, расположенной по ссылке.

Кредит под залог земли сельхозназначения в Россельхозбанке ↑

Кредит под залог земли сельхозназначения Россельхозбанк предоставляется индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу.

Данный вид кредита целевой, земля приобретается для производства, хранения, переработки сельскохозяйственной продукции.

Для получения займа под залог земли сельхозназначения, необходимы следующие документы:

  • заявка;
  • правоустанавливающие документы.

Заем предоставляется в размере до 70% стоимости приобретаемого участка, период кредитования не превышает 8 лет.

По данной программе возможен льготный период погашения до двух лет, а также индивидуальные условия по уплате процентов (ежемесячные или ежеквартальные). В обязательном порядке земля должна быть застрахована.

Требования к заемщикам ↑

Для оформления кредита будущий заемщик должен отвечать требованиям, которые прописаны банком. Несоблюдение хотя бы одного пункта ведет к автоматическому отказу по предоставлению займа.

Чтобы оформить кредит с обеспечением в Россельхозбанке, заемщик должен быть совершеннолетним, а также:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть зарегистрированным на территории РФ;
  • быть платежеспособным.

Дополнительно, в зависимости от кредитной программы, могут быть добавлены иные требования.

Документы ↑

Пакет документов будет разниться от целевого (нецелевого) назначения кредита. Если говорить о потребительском кредитовании с обеспечением, то необходимо подготовить:

  • анкету заемщика (созаемщика);
  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • документы по залогу.

Если кредит целевой, то банк будет требовать дополнительные документы.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита зависит в первую очередь от программы, на которую претендует потенциальный заемщик, а также от его платежеспособности.

Если сумма кредита, которую готов предоставить банк, слишком мала для заемщика, то последний может привлечь созаемщика.

Сегодня в Росельхозбанке можно получить минимальный кредит под залог земельного участка от 10 000 рублей, максимальный заем может достигать:

  • Потребительский кредит с обеспечением – 1 000 000;
  • Садовод – 1 500 000;
  • На развитие личного подсобного хозяйства – 700 000;
  • Инженерные коммуникации – 500 000;
  • Ипотечное кредитование – 20 000 000.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту в Россельхозбанке зависят от следующих факторов:

  • программы кредитования;
  • кредитного рейтинга заемщика;
  • получает ли потенциальный заемщик заработную плату (пенсию) в банке;
  • приобретает ли полис страхования;
  • доходов заемщика;
  • суммы и срока будущего займа и др.

Говоря о конкретных цифрах можно отметить, что потребительский заем под обеспечение можно оформить под 21,5%, тогда как «Садовод» и «Инженерные коммуникации»- от 21,0%.

Заем «На развитие личного подсобного хозяйства» предоставляется банком под 20,75%. Что касается ипотечного кредитования, то здесь процентная ставка составляет от 13,50%.

Сроки ↑

Получить кредит в Россельхозбанке можно на срок до 20 лет (ипотечное кредитование). Если говорить о потребительском займе с обеспечением или ином целевом кредите, то период кредитования достигает 5 лет.

Обращаем внимание, что при досрочном возврате займа штрафные санкции со стороны банка не накладываются.

Для закрытия кредита, заемщик должен написать заявление и внести сумму в указанный в заявлении рабочий день.

Хотите оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке? Тогда вам просто необходимо ознакомиться со следующей

информацией

.

Где можно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на данный вопрос, расположен по ссылке.

А узнать, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке, можно здесь.

Погашение кредита ↑

Перед подписанием кредитного договора, заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения будущего займа.

Если он хочет сэкономить на выплате процентов, то ему будет предложена дифференцированная схема (с каждым последующем месяцем обязательный платеж будет уменьшаться).

Но если клиент не желает путаться в суммах, он может выбрать аннуитетную схему, то есть на протяжении всего периода кредитования сумма платежа изменяться не будет.

Выплачивать задолженность клиент банка может следующими способами:

  • в кассе банка;
  • через интернет банкинг;
  • в сторонних организациях или банках;
  • автоматическим списанием с карточного счета и др. способами.

Если заемщик несвоевременно вносит сумму по кредиту, банк начисляет штрафные санкции и понижает кредитный рейтинг, восстановить который довольно сложно.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества оформления кредита под залог ликвидного имущества очевидны:

  • несколько кредитных программ (целевых и нецелевых);
  • сниженные процентные ставки (если сравнить с кредитными программами без обеспечения);
  • заемщик самостоятельно выбирает схему погашения – равными платежами либо дифференцированную;
  • досрочный возврат займа без ограничений со стороны банка;
  • привлечение созаемщиков позволяет увеличить сумму займа;
  • доходы можно подтверждать справкой по форме банка.

Говоря о преимуществах, необходимо упомянуть и о недостатках такого кредитования. В основном это касается большого пакета документов, связанного с залогом, а также продолжительного рассмотрения возможности выдать заем (в некоторых случаях д 10 рабочих дней).

Однако при грамотном выборе кредитной программы и соблюдении правил возврата займа, минусов более заемщик не выявит.

5

Для получения кредитов в значительных размерах или на длительный срок требуется оформление обеспечения как гарантии благонадежности клиента. В качестве такой гарантии банк принимает в залог наиболее ликвидные активы, имеющиеся в распоряжении заемщика, – недвижимость или автомобиль. Для людей, занятых в аграрной сфере, для сельскохозяйственных предприятий и индивидуальных предпринимателей выгодным способом финансирования является кредит под залог земли сельхозназначения.

Земельные участки как предмета залога

Выдача кредита под залог земель сельхозназначения.

Потребность в заемных средствах, которые можно оформить под залог земли, существует как у частных лиц, имеющих наделы, так и у фермерских хозяйств, сельхозкооперативов, агропредприятий. Такие субъекты могут брать кредит под покупку запчастей, корма для животных, посевного материала, материалов для теплиц и т.д.

Использование земли в качестве предмета залога не всеми финорганизациями рассматривается как удобный вариант обеспечения, поскольку его ликвидность сложно регулируется и трудно прогнозировать изменение его стоимости в будущем. Кроме того, вопрос залога земель сельхозназначения полностью не определен законодательно.

При оформлении займа под земли сельхозназначения нужно, чтобы заемщик был собственником участка и обладал базовым комплектом документов. К участкам не должно выдвигаться требований и претензий. Земельные паи могут рассматриваться как обеспечение по кредиту, однако процедура оценки таких земель является очень сложным и трудоемким процессом, что снижает привлекательность для финучреждений.

Базовые условия кредитования

Финучреждения предлагают разные условия обслуживания, устанавливая достаточно жесткие ограничения при выдаче займов под залог земли. Срок заимствования составляет 7-8 лет, а сумма займов не превышает 60-75% рыночной стоимости участка, направляемого в залог. Ставки зависят от конкретной программы, рейтинга заемщика, ликвидности земли и других факторов. Предмет залога должен быть застрахован. В отдельных банках может быть предложен льготный период погашения.

Основными требованиями при оформлении займа являются:

  • отнесение участка к землям поселения или к категории земель сельскохозяйственного назначения;
  • предназначение под жилищное и дачное строительство, ведение огородничества или садоводства, осуществление личного подсобного хозяйства.
  • наличие кадастрового номера и плана с указанием границ;
  • нахождение за пределами зон национальных парков, в водоохранной или резервной зон;
  • отнесение участка к региону, где расположено финучреждение;
  • принадлежность залогодателю по праву собственности в соответствии с выпиской из ЕГРП.

Кредитные программы Россельхозбанка

Ссуда под залог приобретаемых земель сельхозназначения оформляется на 8 лет с отсрочкой выплаты основного долга до 24 месяцев. Сумма кредита не может превышать 70% от договорной (рыночной или кадастровой) стоимости участка. Дополнительно требуется собственное участие покупателя. Его доля оплаты составляет разницу между стоимостью участка и суммой кредита.

Россельхозбанк кредитует под залог земли.

Земельный участок должен быть свободным от возможных обременений и не подлежать изъятию из оборота, в отношении него не должно быть ограничений по обороту.

Сумма долга и проценты могут уплачиваться помесячно или ежеквартально. Для оформления необходимо предоставить учредительные и регистрационные документы, лицензии, сведения о руководителях или паспорт ИП, финансовую отчетность

Финучреждение активно продвигает программы кредитования бизнеса под залог земельных участков для растениеводческих и животноводческих предприятий под приобретение посадочного материала, ГСМ, запчастей, инвентаря. Срок кредита составляет 1 год, ставка и сумма кредита определяется индивидуально.

Предлагается также пакет «Инвестиционный-стандарт» в сумме от 1 млн. до 60 млн. рублей на цели инвестиционного характера под залог земельных участков. Срок кредита до 96 мес. с льготным периодом 18 мес. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке. Заемщик должен иметь все регистрационные документы, а срок деятельности – не менее 36 мес.

Для физических лиц предлагается займ на срок до 60 мес. под развитие

ЛПХ

по ставке от 15,5% годовых. Лимит кредита 1 млн. рублей.

Поддержание садоводческого хозяйства или приобретение земельного участка под садоводство может быть осуществлено в рамках кредитного пакета «Садовод». Срок кредита 2-5 лет. В качестве обеспечения может быть принят земельный участок. Ставки варьируются от 19,5% до 22,5% в зависимости от срока кредита и наличия залогового имущества.

Кредит под залог земли от Сбербанка

Для малого бизнеса можно оформить кредит «Экспресс под залог» под обеспечение земельным участком со ставкой от 15,5% до 19% и наибольшей суммой кредита до 5 млн. рублей. Предельный срок — до 4 лет.

Нецелевой кредит под залог участка может быть выдан Сбербанком физическим лицам на сумму от 0,5 млн. до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. При этом оформляемая сумма не может превышать 60% от стоимости предмета залога. Ставки задаются сроком займа и предельным значением кредита:

  • при кредите в размере до 40% стоимости залога ставка составит 15%, если срок заимствования до 10 лет, и 15,75%, если срок будет до 20 лет;
  • для кредита в сумме 40-60% цены залога ставки будут соответственно 15,25-15,75%.

Ставки могут быть уменьшены при оформлении зарплатного проекта в банке. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь общий рабочий стаж более 5 лет, не являться ИП или членом фермерского хозяйства. Для оформления следует предоставить помимо заявки: паспорт, подтверждение финансового состояния и занятости, документы по земельному участку.

Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, может быть предоставлен кредит с господдержкой в размере до 300 тыс. рублей (до 2 лет) и до 700 тыс. рублей (на срок 2-5 лет). Максимальная сумма кредитов – не более 1 млн. рублей. Ставка заимствования – 20%. Для получения займа дополнительно надо предоставить выписку из похозяйственной книги учета

ЛПХ

заемщика.

Кредит «Загородная недвижимость» может быть предоставлен под залог приобретаемого земельного участка по ставке 12,25% на срок до 30 лет. Сумма займа не может превышать 75% оценочной стоимости участка.

Кредитование земли от Агропромкредитбанка

Финучреждение предлагает несколько кредитных программ для представителей крупного, среднего и малого бизнеса, чтобы занять средства под залог земельных участков на цели развития бизнеса. Сроки кредитования и ставки определяются индивидуально с возможностью оформления единовременного займа или кредитной линии.

Для физических лиц разработан проект «На загородную недвижимость» под залог земельного участка. Срок выдачи займа 60 мес., а его величина не больше 70% стоимости земли. В обязательном порядке оформляется имущественное страхование участка и личное страхование заемщика. Соотношение между выплатой долга и ежемесячным доходом заемщика не должно превышать 50%. Заемщик может привлекать созаемщиков, должен иметь стаж непрерывной работы не менее 6 мес., стабильный доход, подтвержденный документально, иметь возможность оплатить не менее 30% стоимости земельного участка.

Залоговые кредиты от банка «АК Барс»

Для кредитования покупки земельных участков финучреждение предлагает несколько кредитных программ для бизнеса:

  1. «МСП-Инвестиции» до 500 млн. рублей под 14,5% на срок до 84 мес. Первоначальный платеж от 10%, отсрочка основного долга – до 6 мес.
  2. «Программа 6,5» – кредит от 10 млн. до 150 млн. рублей на срок до 96 мес. под 10% годовых.

В качестве залога принимаются приобретаемые земельные участки.

Для развития личного подсобного хозяйства физическим лицам может быть предоставлен кредит на срок 2 года или 5 лет на сумму 300 тыс. рублей и 700 тыс. рублей соответственно. Ставка процента составляет 18,9%. Обеспечение – залог земельного участка. Заемщик должен предоставить стандартный комплект документов, включая подтверждение доходов, выписку из похозяйственной книги, ходатайство сельской или городской администрации.

Финансовые организации недостаточно активно участвуют в программах кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения. Более того, не все банки имеют специализированные продукты, ориентированные на аграрный сектор и

ЛПХ

. Предприниматели и частные фермерские хозяйства должны ответственно подходить к выбору вариантов финансирования хозяйственной деятельности, в том числе и за счет заемных средств под залог земли.

Оформляем кредит в залог под землю сельхозназначения

4.3

(86.18%)

55

голос(ов)


Понравилась статья? Поделиться с друзьями: