Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

  • длительный срок кредитования до 8 лет

  • залог только приобретаемого земельного участка

  • отсрочка погашения основного долга до 24 месяцев

Сумма кредита до 70% от договорной стоимости/рыночной/кадастровой стоимости приобретаемого земельного участка
Срок кредитования до 8 лет
Цель кредитования приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения для организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции
Формы предоставления кредита единовременный кредит
Залоговое обеспечение залог приобретаемого земельного участка
Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций1
Собственное участие в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита
Процентная ставка процентная ставка зависит от срока кредитования
Льготный период погашения основного долга до 24 месяцев
Комиссии Банк взимает комиссии в соответствии c тарифами на услуги юридическим лицам
Заемщик
  • Юридическое лицо
  • Индивидуальный предприниматель, в том числе ИП — глава КФХ
  • Залоговое обеспечение залог приобретаемого земельного участка
    Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций1
    Собственное участие в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита
    Требования к земельным участкам
  • относится к землям с/х назначения
  • принадлежит продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательсвом РФ порядке и удостоверен подтверждающими документами
  • свободен от обременений правами третьих лиц
  • не изъят из оборота и не ограничен в обороте
  • Страхование обязательное страхование залогового обеспечения
    Порядок погашения основного долга
  • ежемесячно/ежеквартально
  • индивидуальный график
  • Порядок уплаты процентов ежемесячно/ежеквартально
    Досрочный возврат кредита возможен
    Требование к расчетному счету наличие или открытие расчетного счета в Банке до подписания кредитно-обеспечительной документации

    На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:

    • Заявка Клиента на предоставление кредита (кредитной линии);

    • Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию Клиента;

    • Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;

    • Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Клиента;

    • Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);

    • Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».

    На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:

    • Заявка клиента на предоставление кредита;

    • Документы, подтверждающие регистрацию Клиента;

    • Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;

    • Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);

    • Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;

    • Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.

    Указанный перечень документов не является исчерпывающим

    Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

    Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.

    К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.

    В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.

    Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.

    Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

    Риск или выгода: чего больше для заемщика?

    Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

    Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

    Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

    Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

    Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

    Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

    Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

    Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

    Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

    1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
    2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
    3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

    Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

    Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

    Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

    Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

    Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

    Существует 2 вида кредита под залог:

    1. Нецелевой.

      Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

    2. Целевые.

      Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

    То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

    Требования к залоговому имуществу

    Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

    Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

    Мы расскажем об общепринятых требованиях:

    1. Земля – это собственность клиента банка.

      Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.

      В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

      Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

    2. Наличие инфраструктуры.

      Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

      Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

      Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

    3. Земля не должна принадлежать государству.

      Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.

      Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.

      Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.

    4. Нет спора с соседями по участку.

      Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.

      Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

    5. Площадь.

      Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

    Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

    Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

    Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

    Основные причины отказа:

    1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
    2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
    3. Присутствуют не все документы права собственности.
    4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
    5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
    6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

    Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

    Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

    Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

    Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

    Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

    Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

    Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

    1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
    2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
    3. Кадастровый паспорт земли.
    4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
    5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
    6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

      На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.

    7. Особое внимание уделяется оценке земли.

      Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

      Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

    8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

    Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
    Еще один момент – это возрастные ограничения.
    Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

    Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

    Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

    Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

    В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

    Название банка Процентная ставка Сумма кредита Срок погашения Преимущества
    Сбербанк От 13% До 10 миллионов руб. До 30 лет включительно ( в зависимости от вида кредита). Отсутствует комиссия за выдачу средств.
    Россельхозбанк От 13% (Ставка зависит от срока кредитования). От 10 тыс. до 1,5 миллиона руб. 1-5 лет Присутствует много программ для выдачи кредита под залог земли.
    Банк Москвы От 13,9% До 3 миллионов руб. До 3 лет Есть льготные каникулы.
    Тинькофф Банк От 14,9% От 300 тыс. до 1 миллиона руб. До 5 лет Беспроцентный период 55 дней.
    Дельтакредит От 12,5% Сумма зависит от стоимости земли. До25 лет Существует специальная программа по кредиту для строительства дома.

    Займ под залог земли. Какие документы нужны?

    Порядок проведения процедуры.

    Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

    Для многих граждан взять кредит на строительство дома под залог земельного участка – это единственный вариант, который им по силам.

    В банке такие договоры подписывают неохотно, ведь строительство длится не один год, к этому времени может упасть цена на землю.

    Если вы решились подписать именно такой договор, то придется подготовить себя к дополнительным требованиям от банка.

    Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается воздвижением дома: сам заемщик или строительная организация.

    Кредиты для ИП: 5 выгодных предложений

    Деньги на реализацию задуманного плана клиент получит не все, кредит будет выдаваться частично.

    Вооружившись полученными знаниями, вы сможете ответственно подойти к данному вопросу и обзавестись, наконец-то, домом своей мечты.

    Практика показывает, что кредит под залог приобретаемого земельного участка имеет большой спрос у граждан РФ. Такая популярность объясняется рядом преимуществ, который имеет данный вид кредитования по сравнению с другими разновидностями ссуд.

    Банковские услуги такого рода предоставляют возможность получения большой суммы займа на длительный срок при пониженной ставке. Но такая суда выдаётся не всеми банками, а процедура её оформления отличается от получения простого кредита.

    При обращении за таким кредитом необходимо учесть, что банки гораздо охотнее выдают ссуду в случае, если участок можно отнести к высоколиквидной категории при условии, что он не имеет каких-либо обременений.

    Список требований

    Практика показывает, что большинство кредитных организаций устанавливают почти одинаковые требования к залоговому участку:

    • отсутствие какого-либо обременения (соглашение об аренде, залог, арест);
    • оформление участка в собственность надлежащим образом;
    • местонахождение там, где имеется подразделение банка;
    • ликвидность;
    • оформление объектов участка в соответствии с установленными требованиями;
    • принадлежность к одной из категорий: земли сельхозназначения либо относящиеся к населённым пунктам.

    На ликвидность участка оказывают влияние множество факторов, включая:

    • наличие прилегающих дорог;
    • число владельцев;
    • принадлежит ли участок к заповедной зоне;
    • есть ли у соседей претензии к владельцу участка.

    Как выбрать учреждение

    При выборе кредитного учреждения в первую очередь рекомендуется воспользоваться банком, в котором имеется зарплатный счёт. Это связано с тем, что финансовые учреждения действующим клиентам могут предложить условия получения ссуды, которые являются более выгодными.

    Если такого банка нет либо «свой» банк не подходит по каким-либо условиям, придется провести сравнительный анализ предложений от нескольких банков. Для этого можно воспользоваться веб-ресурсами, где в табличном виде перечисляются аналогичные кредитные продукты.

    Выбирая кредитное учреждение, нужно первую очередь обратить внимание на:

    • текущий рейтинг банка;
    • его финансовые индикаторы;
    • количество лет работы на рынке;
    • отзывы клиентов.

    Необходимо отметить, что небольшие банки зачастую предлагают более выгодные условия получения ссуды, но вероятность банкротства такого учреждения гораздо выше, чем у крупного банка.

    Образец справки о доходах 2-НДФЛ

    Необходимые документы

    Чтобы оформить ссуду, заёмщику придётся предоставить:

    • паспорт, а также 2-й документ, если потребуется;
    • справка о доходах (требуется не всегда) — Скачать бланк справки о доходах по форме банка;
    • документы на участок;
    • выдержку из ЕГРН о том, что у участка не имеется обременений;
    • план межевания — Скачать форму межевого плана;
    • кадастровый план — Скачать бланк кадастрового паспорта земельного участка;
    • согласие супруга, оформленное у нотариуса, либо документ, подтверждающий отсутствие брака.

    Нюансы закона

    Под залог земли займы предоставляется не всеми банками. Как уже было отмечено выше, процедура оформления, как правило, отличается от получения простого потребительского кредита.

    Но законодательством предусмотрена следующая программа развития и совершенствования кредитования под залог земли:

    • выдача кредитов производителям сельхозтоваров;
    • долговременные кредиты на создание материальной базы сельскохозяйственных предприятий (сроком до 15 лет);
    • привлечение коммерческих банков, которые могут предлагать рефинансирование кредитов под залог земельных участков;
    • развитие рынка земельных закладных в целях повышения общего объема кредитования.

    Образец выписки из ЕГРН

    Правила оформления

    В настоящее время ввиду финансовых проблем многие граждане обращаются в банки для получения ссуды под залог какого-либо актива. Зачастую залогом служит именно земельный участок. Для того чтобы получить такой заем, необходимо обладать земельным участком, соответствующим установленным параметрам банком.

    Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к земельным участкам:

    • земля должна быть пригодной для ведения сельского хозяйства либо для возведения на нём жилого дома;
    • участок должен быть зарегистрирован как частная собственность;
    • к земельному участку должны подходить все необходимые коммуникации, необходимые для проживания либо для ведения аграрного хозяйства (свет, газ, вода и т. д.).

    В случае если клиент может подтвердить свой доход документально, процентная ставка по ссуде может быть меньше, в то время как срок предоставления ссуды и её сумма могут быть увеличены.

    Чтобы получить кредит под залог приобретаемого земельного участка, нужно:

    • оформить заявку в выбранном банке;
    • представить необходимые документы;
    • провести процедуру оценки участка;
    • подписать соглашение.

    Оценка земельного участка является обязательным этапом при оформлении сделки. Она проводится экспертами кредитного учреждения без необходимости возмещения стоимости данной услуги со стороны клиента.

    Если же потенциальный заемщик считает, что оценка была выполнена несправедливо, он имеет право провести собственную оценку, обратившись к независимой конторе. При этом у если клиента все документы на руках, данный процесс не займёт больше 2-х дней.

    Перед тем как подписать договор, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми его условиями.

    При этом нужно обратить внимание в основном на следующие пункты:

    • итоговая процентная ставка;
    • размер ежемесячных взносов;
    • ответственность каждой стороны при нарушении условий соглашения;
    • какие права имеются у заёмщика после оформления залогового обеспечения;
    • каковы условия досрочного исполнения обязательств;
    • обязательные условия, помеченные как «прочие».

    Способ получения ссуды зависит от кредитной политики учреждения. Банк может выдать ссуду либо наличными, либо перечислением на указанный банковский счет.

    Банки могут предоставить кредит под залог участка даже в том случае, когда он не является собственностью заявителя. В этом случае владельцем имущества могут быть родственники заявителя, например, родители либо супруг. Залог в такой ситуации регистрируется от третьего лица.

    Сумма займа при залоге от третьего лица может составлять три четверти рыночной стоимости участка. Процентная ставка по такой ссуде в среднем равняется 15% годовых, а срок предоставления кредита составляет до 15 лет. Но если заявитель может подтвердить свой официальный ежемесячный доход, то кредит будет предоставлен только на сумму, равную половине оценочной стоимости земли. Срок такого займа может составлять до 20 лет. Процентная ставка будет больше – в среднем 30% годовых.

    В случае когда собственником земли является заявитель, но на участке имеется жилой объект, владельцем которого он не является, при оформлении ссуды в залог принимается только земельный участок.

    Но если заявитель является одновременно владельцем и участка, и жилого дома, такое залоговое обеспечение становится более привлекательным для банка. В этом случае можно надеяться на большую сумму ссуды, так как общая оценочная стоимость имущества будет больше.

    Оформляя в залог участок, не имеющий каких-либо строений, заёмщик получает право возводить на нём объекты либо вести сельское хозяйство на протяжении всего периода кредитования.

    Все построенные сооружения также становятся объектами залога. И если заемщик не сможет погасить финансовые обязательства перед банком, последний имеет право продать участок вместе со всеми находящимся на нём объектами.

    Куда обращаться за кредитом под залог приобретаемого земельного участка

    Для оформления ссуды под залог покупаемого участка земли можно обратиться в один из следующих банков. Сбербанк предлагает ссуды под залог земельного участка лицам диапазоне 21-75 лет.

    При этом предлагается следующие условия:

    Срок ссуды До 20 лет.
    Сумма кредитования От полумиллиона рублей до 10 млн. (имущество оценивается в размере 60% от рыночной стоимости).
    Ставка От 14 до 17%.

    Совкомбанк предоставляет ссуды под залог земли гражданам в возрасте 20-85 лет. При этом нет необходимости подтверждения дохода по справке 2НДФЛ. Сумма кредита составляет до 37 млн. руб., а ставка – 15% и выше. По сравнению с другими банками, больше всего программ кредитования при привлечении в качестве залога участка предоставляется Россельхозбанком.

    Бланк налоговой декларации по форме 3-НДФЛ

    Скачать актуальный бланк 2-НДФЛ

    При этом возможно получение следующих кредитов:

    Потребительский Со сроком до 5 лет и выдаваемой суммой до одного миллиона рублей при процентной ставке 18-22.
    Ссуда «Садовод» Со сроком предоставления до 5 лет и суммой до 1,5 млн. при ставке 17-20% годовых (ссуда выдаётся на формирование приусадебного хозяйства.
    На организацию подсобного хозяйства В сумме до 700 тыс. на 5 лет по ставке 14-15%.

    При оформлении последнего упомянутого кредита страхование участка является обязательным. При этом заемщик может получить отсрочку по погашению суммы основного долга на срок до двух лет.

    Образец кадастрового паспорта на землю

    Часто задаваемые вопросы

    Могу ли я получить ссуду, не подтверждая свой доход?
    • Да, получение ссуды под залог участка без подтверждения дохода возможно, но в такой ситуации рекомендуется обращаться за ссудой в банк, в котором происходит начисление на счёт вашей зарплаты. И так как кредитор может видеть размер вашего дохода, предоставление дополнительного его подтверждения не требуется.
    • Необходимо иметь в виду, что почти все кредитные организации требуют предоставления подтверждения о доходах. Если кредитная политика учреждения предусматривает выдачу ссуды без такого подтверждения, то условия кредитования всегда будут намного жестче.
    • Некоторые банки не предоставляют ссуды под залог земельного участка без подтверждения источника дохода. Например, в Сбербанке и Россельхозбанке без предоставления справки о доходах дают кредиты только зарплатным клиентам.
    Могу ли я получить ссуду под залог земельного участка, если на нём имеется незарегистрированное строение? При оценке стоимости имущества учитываются только объекты, которыми владеет заявитель либо его поручитель. В обратном случае в расчет принимается только стоимость участка.
    Насколько легко можно получить ссуду под залог приобретаемого участка? Ссуду под залог приобретаемое жилье можно получить лишь тогда, когда она обладает высокой ликвидностью.
    Могу ли я, как пенсионер, получить кредит под залог участка? Практика показывает, что шансов получения ссуды под залог земли больше у работающих пенсионеров. Это связано с тем, что у них имеется дополнительный доход помимо пенсии. Но необходимо учесть, что многие кредитные учреждения устанавливают собственные требования по возрасту заемщика.

    Зачастую возрастная рамка не превышает 65 лет, а иногда она может доходить и до 75. Причем это должен быть не текущий возраст клиента, а возраст который будет достигнут на момент исполнения финансовых обязательств. Кроме того, от пенсионера потребуется обязательное оформление страхования здоровья и жизни.

    Тем не менее, многие банки очень лояльны к пенсионерам и предоставляют им очень хорошие условия, включая:

    • невысокие ставки;
    • достаточно крупные суммы;
    • длительные сроки ссуды.
    Какие есть особенности получения кредита под залог земли? Кредитование при залоговом обеспечении земельным участком имеет следующие особенности, которые необходимо учесть:

    • необходимость предоставления залога;
    • более длительный срок оформления ссуды;
    • сумма займа зачастую составляет не больше половины рыночной стоимости земли;
    • имеется вероятность потери земельного участка в случае невозможности исполнения финансовых обязательств;
    • более выгодные условия займа по сравнению с другими разновидностями кредитования.

    При оформлении такого кредита необходимо очень серьёзно относиться к своевременному погашению задолженности. В противном случае можно лишиться своей собственности, которая была предоставлена в качестве залога.

    Объединение земельных участков

    возможно только в том случае, если они граничат друг с другом.

    Выдается ли кредит под залог земельного участка в Сбербанке — читайте более подробно в этой публикации.

    Также мы расскажем, рефинансирование кредита под залог земельного участка.

    Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

    Что нужно знать про кредит под залог земли?

    Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

    • длительность оформления кредита;
    • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
    • выгодные условия кредитования;
    • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
    • возможность получения отсрочки платежа;
    • необходимость оформления залога.

    Требования к залоговому участку

    Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

    • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
    • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
    • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
    • расположение в зоне присутствия банка;
    • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
    • ликвидность.

    Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

    • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
    • количества собственников;
    • принадлежности участка к заповедным зонам;
    • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

    Как взять?

    Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

    • выбрать банк и подать заявку;
    • предоставить документы;
    • дождаться оценки участка;
    • заключить кредитный договор;
    • получить деньги и график платежей.

    Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

    Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

    При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

    • независимый рейтинг учреждения;
    • финансовые показатели;
    • опыт работы;
    • реальные отзывы клиентов.

    Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

    Какие документы нужны?

    Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

    • правоустанавливающие документы;
    • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
    • кадастровый план;
    • межевой план;
    • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

    В отношении документов заемщика условия стандартные:

    • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
    • справка 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки (или трудового договора).

    Оценка стоимости участка

    Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

    При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

    Кредитный договор

    Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

    • итоговой ставки;
    • суммы ежемесячных платежей;
    • ответственности сторон за нарушение условий договора;
    • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
    • условий досрочного погашения;
    • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

    Получение денег

    Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

    Выплата кредита

    Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

    Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

    «Сбербанк»

    «Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

    • срок кредитования: до 20 лет;
    • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
    • ставка: от 14 до 16,75%.

    «ВТБ24»

    На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

    • срок кредитования: до 20 лет;
    • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
    • ставка: от 14,65 до 15,85%.

    «Тинькофф»

    В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

    «Совкомбанк»

    «Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

    Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

    • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
    • ставка: от 14,99%.

    «Альфа-Банк»

    В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

    Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

    Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

    В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

    • «Потребильский»:
      • o срок кредитования: до 5 лет;
      • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
      • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
    • «Садовод»:
      • срок кредитования: до 5 лет;
      • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
      • ставка: от 16,5 до 20%;
      • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
    • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
      • срок кредитования: до 5 лет;
      • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
      • ставка: от 14 до 15%;
      • обязательно страхование земельного участка;
      • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

    Вопросы и ответы

    Можно ли взять без подтверждения доходов?

    Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

    Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

    Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

    Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

    На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

    Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

    Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

    Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

    Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

    Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

    • низкие процентные ставки;
    • высокие суммы;
    • продолжительные сроки кредитования.

    Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Право собственности на недвижимость дает человеку возможность не только продавать землю и сдавать ее в аренду, но еще и отдавать ее под залог. Залог под землю помогает получить денежные ссуды, оформить ипотеку или взять кредит. Каким же образом оформляется подобный залог, и какие правила здесь работают?

    Что такое залог, и правила его оформления

    Залог земельного участка — это предоставление кредитору определенных прав по взысканию с принадлежащей должнику собственности в том случае, если правила должностных выплат были нарушены.

    По сути, залог земельного участка — это та же ипотека, при которой недвижимость остается в собственности человека, но лишь до тех пор, пока он исправно выплачивает свои долги. В случае, если должник не выплачивает кредитору положенные суммы или проценты, земля может быть отчуждена в пользу последнего.

    В качестве кредитора может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Для подтверждения прав обоих сторон необходимо заключать грамотно составленный договор о залоговых обязательствах. Только после составления подобного договора, заключенная сделка считается действительной.

    Разумеется, у залога под земельный участок есть свои правила и нормы. Итак, при каких же обстоятельствах можно оформить залог под земельный участок?

    1. При оформлении залога имущество остается в собственности, но ограничиваются права распоряжения им.
    2. Если земельный участок оформлен на несколько долевых собственников, залог оформляется лишь в том случае, если получено письменное согласие всех дольщиков.
    3. Не допускается наложение залоговых обязательств на землю, находящуюся в муниципальной или государственной собственности.
    4. Если земля находится в пожизненном, наследственном владении, под нее также нельзя взять залог.
    5. В кредитном договоре на землю может указываться конкретная сумма выплат, а также проценты, которые необходимо выплатить за долговые обязательства.

    Главное правило оформления залога под землю — это доказательство того, что недвижимость принадлежит именно этому собственнику. Для подтверждения своих прав на землю, человек может предоставить кадастровый паспорт. Оформить залог под земельный участок может не только собственник, но и арендатор недвижимости.

    С оформлением залога должен быть согласен не только арендатор, но и арендодатель. Оформление залога в данном случае возможно лишь тогда, когда это не противоречит Федеральному закону.

    Если участок находится в государственной собственности, брать под него кредит или ипотеку нельзя.

    Статус земельного участка прописывается в кадастровом паспорте. Однако, если земля (даже если она государственная) находится в аренде, залоговые сделки с ней возможны. Так, арендатор может сдать свои арендные права в залог при согласии собственники недвижимости.

    Условия и правила оформления кредита

    Оформление кредитных обязательств под земельный участок — дело весьма сложное и трудоемкое. Здесь важно собрать весь пакет документов, необходимых для оформления залога, учесть все имеющиеся нюансы. Какие же документы могут понадобится человеку в том случае, если происходит оформление кредита под залог земли?

    1. Кадастровый паспорт с указанием всех сведений о земле.
    2. Все документы, указывающие возможные права третьих лиц на землю
    3. Межевой план участка, где имеется вся информация касательно недвижимой собственности.
    4. Бумаги, подтверждающие рыночную стоимость земли, подписанные профессиональным оценщиком.
    5. Правильно составленный договор о залоге.

    Все эти документы должны наглядно подтверждать право собственности заемщика на землю. Ему необходимо предоставить полный спектр информации о земельном участке, а также о количестве собственников, имеющих права на данную недвижимость.

    Если недвижимость оформлена на нескольких лиц, требуется специальный документ, письменно подтверждающий их согласие на оформление кредита под залог земельного участка.

    Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли. Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало.

    В данном договоре обычно прописываются и залоговые обязательства (например, размер выплат и сумма уплачиваемых %).

    Образец договора залога права аренды земельного участка между физическими лицами.

    Используя правильно составленный договор о залоговых обязательствах, обе стороны могут доказать свои права в том случае, если они были нарушены. Также в данном договоре прописывается размер выплат, который не может быть увеличен. Если ли залогодержатель требует увеличения выплачиваемой суммы, владелец земли вправе обратиться в суд.

    Еще одна важнейшая бумага — это оценочный лист, рассказывающий об истинной стоимости земли. Оценка производится профессионалом на основе целой группы критериев. О каких же критериях идет речь?

    1. Местоположение участка и его удаленность от города.
    2. Размер участка и плодородность местных земель.
    3. Наличие на участке построек.
    4. Целевое назначение данной земельной собственности.
    5. Наличие коммуникаций на участке (газ, свет, водоснабжение).

    Оценка обязательно производится в денежном эквиваленте, и итоговая сумма не должна быть меньше кадастровой цены на землю.

    Обычно залогодатель оставляет за собой группу прав на землю. Так, например, он может возводить на данном участке земли сооружения без ведома залогодержателя. В дальнейшем залогодатель может распоряжаться данными постройками по своему усмотрению.

    В п.1 ст.64 ФЗ закона «Об ипотеке» прописывается, что человек может передать в залог землю без тех построек, что расположены на ней.

    Если залоговые обязательства будут нарушены, и земля окажется отчужденной, бывший собственник имеет ограниченные права (сервитут) на те территории, где расположены возведенные им постройки.

    Также собственник может сдать в залог не все постройки, а лишь некоторые из них.

    Человек, взявший кредит под земельный участок обязан позаботиться о том, чтобы земля находилась в прежнем состоянии, ее показатели плодородности не изменялись. Если какие-то показатели земельного участка изменятся, залогодержатель вправе потребовать пересмотра оценки недвижимости.

    Ипотека и правила заполнения договора на залог

    Многие банки предпочитают не выдавать ипотеку под залог земельного участка. Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно. К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность.

    Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.

    Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование — выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.

    Банки предпочитают выдавать целевой займ под землю, причем на конкретную сумму. Практически всегда земельный участок не может покрыть более 50% от выдаваемой суммы.

    Для оформления ипотеки необходимы все те же документы, что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента (записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ). Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке.

    При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником. Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются.

    Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные. Если же договор заключается между юридическими лицами, в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний.

    В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя. Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.

    Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

    Образец договора залога земельного участка между юридическими лицами.

    Конечно, оформление кредита под залог земельного участка — процесс сложный и трудоемкий. Далеко не все банки сотрудничают с теми клиентами, которые хотят взять определенную сумму под залог земельной недвижимости. И все же, правильно составив договор о совместном сотрудничестве и собрав все необходимые документы, человек сможет оформить залог без посредников и за короткий срок.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: