Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Оформление кредитов под залог земельных участков в Сбербанке – отличный, а зачастую и единственный метод получения гарантированного одобрения на ссуду. В современных сложных экономических условиях банки неохотно расстаются с деньгами, если займ не подтвержден залогом, потому что у многих граждан пострадала кредитная история, поручителей найти сложно, родственники, согласные стать созаемщиками, есть не у всех.

Преимущества кредитования под залог земли

Суть залогового имущества – доказать банку, что, выделяя деньги в кредит, он ничем не рискует. Это увеличивает шансы получить одобрение по первому требованию. Среди объектов, которые могут служить залогом, земельный участок отличается рядом преимуществ. Дело не только в том, что кредит выдается гражданам, у которых нет собственной необремененной квартиры или дома.

Каждый, кто оформляет кредит под залог земли в Сбербанке:

  1. Может рассчитывать на максимально возможную сумму в рамках предложенной программы кредитования. Это может быть от 20000 тысяч до 600 млн руб. и более. Все зависит от стоимости и площади надела.
  2. Получает право пользоваться деньгами по кредиту в течение длительного периода. В практике встречались случаи, когда Сбербанк позволял гасить долги 7 и даже 10 лет.
  3. Погашает кредит по минимальным процентным ставкам. Сбербанк устанавливает этот параметр индивидуально.
  4. Пользуется льготами в виде отсрочек выплат по кредитам.

Не имеет значения статус клиента. Это может быть юридическое лицо, ИП и рядовой гражданин, не ведущий коммерческую деятельность.

Актуальное предложение в Сбербанке по кредитам под залог земли

Оформление займа идентично для всех случаев. Подается заявка, ожидается проверка. После прихода одобрения собираются документы, подписывается договор со Сбербанком. Но кредиты выдаются для разных категорий заемщиков. Следует рассмотреть каждый случай.

Кредит под залог собственного имущества для физического лица

Под эту категорию кредитов попадают случаи, если залогом являются квартиры, домовладения, незастроенные наделы. Быть собственником обязательно. Заложить можно только долю, официально принадлежащую заемщику, если совладелец не один.

Претендент на кредит под залог участка земли в Сбербанке обязан соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • минимальный возраст 21 год;
  • возраст на момент возврата 75 лет;
  • 60 месяцев общего трудового стажа;
  • полгода трудоустройства у одного работодателя.

Регистрация допускается и временная, и постоянная. При этом заемщик по кредиту обязан Сбербанку в следующих аспектах:

  • возврат денег в период действия договора (от 3 месяцев до 7 лет);
  • оплата процентов из расчета минимальной ставки 14,5% годовых;
  • страхование объекта (участка), предоставляемого в залог, обязательно;

Размер займа назначается кредитором. Это может быть сумма от одного до трех миллионов при стандартных условиях. Большой участок, имеющий соответствующую стоимость, оценивается в индивидуальном порядке.

Кредитные предложения для юридических лиц

Для юрлиц это возможность срочно получить средства для ведения бизнеса. При оформлении кредита преимуществами пользуются клиенты Сбербанка. Целевое назначение может быть любым:

  • расширение ассортимента выпускаемой продукции;
  • освоение новой рыночной ниши;
  • приобретение поточных линий и производственного оборудования;
  • открытие дочернего предприятия и т.д.

Удобно то, что заемщик в соответствии с опубликованными условиями не нуждается в инвесторах и может оформить кредит под собственное имущество. Нет необходимости вводить соучередителей, компаньонов, совладельцев, партнеров. Такая возможность применима к предприятиям промышленной, торговой, производственной и сельскохозяйственной ориентации.

Бизнес-Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Услуга, доступная для корпораций и индивидуальных предпринимателей, позволяет рефинансировать и консолидировать долговые обязательства, принятые ранее. Расчеты по кредиту перед Сбербанком можно производить как аннуитетным, так и дифференцированным способом (по желанию заявителя).

Продукт доступен предприятиям и ИП, получающим прибыль за счет сдачи недвижимости в аренду. Заемщик должен:

  1. Предоставить справку о доходах по форме банка.
  2. Являться владельцем бизнеса минимум в течение полугода.
  3. Получать не менее 400000 руб. выручки ежегодно.

Будучи претендентом, соответствующим всем предъявляемым требованиям, можно рассчитывать на 600 млн руб. кредита, погашать его в течение 10 лет, выплачивать проценты, установленные в индивидуальном порядке.

Сбербанк готов предоставить отсрочку выплаты кредита на год. Наличие поручителей обязательно. Имущество, предоставляемое в залог, не должно быть обременено. За просрочку придется заплатить в размере 0,1%. Пеня начисляется ежедневно на остаток задолженности. Но это возможность развивать бизнес, зарабатывать больше, отдавать долги и получать большую прибыль.

Бизнес-Недвижимость: кредитование в залог земли от Сбербанка

Продукт предполагает выдачу кредитных средств на приобретение объектов коммерческой недвижимости для развития бизнеса. Претендентами становятся организации и предприниматели, которым необходимы склады, цеха, торговые и административные помещения. Стаж работы не менее полугода – обязательное требование. Условия:

  1. Оплата первоначального взноса в размере пятой доли от стоимости приобретаемого имущества.
  2. 10 лет на погашение на условиях дифференцированного кредитования.

Страховать залоговое имущество не обязательно. Сбербанк сам определяет процентную ставку. Заемщик имеет право принять или отклонить предложение. Пеня за просрочку также присутствует, но есть возможность пользоваться отсрочкой по кредиту.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

На момент приобретения имущества за счет кредита Сбербанк требует документальное подтверждение наличия оснований считаться достойным претендентом. Бумаги должны отображать платежеспособность, нести информацию о стоимости объекта с описанием характеристик, идентифицировать заемщика.

Основные документы

Кредит выдается на основании документально оформленной заявки. Справки о доходах заемщиков, поручителей, созаемщиков требуются, если они не получают зарплату на карточку Сбербанка. Также необходимы бумаги на залоговое имущество. Подтверждением личности служат паспорта всех участников сделки со стороны претендента.

Справка о доходах составляется по унифицированной форме 2-НДФЛ. Трудоустроенные граждане получают документ в отделе кадров. Бумага заверяется подписями руководителей и оригинальной печатью предприятия. Для юрлиц и индивидуальных предпринимателей действует требование предоставлять справки, выдаваемые налоговой инспекцией.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

По условиям договора на кредит в Сбербанке возможно предоставление документации, которой нет в перечне обязательной на момент подачи заявки. Придется показать квитанцию об оплате первоначального взноса, а также бумаги, идентифицирующие приобретаемый объект недвижимости.

Если при оформлении кредита в Сбербанке требуется оценка строений, стоящих на участке, необходимо предоставить заключение оценочной комиссии. Перечень компаний, которые должны этим заниматься, опубликован на официальном сайте Сбербанка. Сумма кредита определяется в соответствии с суммарной стоимостью земли и строений, если они пригодны для целевого использования.

Перечень документации, которая предоставляется по требованию банка:

  1. Подтверждение права на собственность. Оно прописывается в договоре купли-продажи, завещании, дарственной, соглашении мены и т.д. Эти бумаги подлежат нотариальному заверению. Без соответствующей отметки кредит на выдают.
  2. В личное дело заемщика вкладывается оригинал выписки из единого госреестра. В ней указывается, что претендент является действующим владельцем необремененного земельного участка. Обременение обязательствами – причина отказа в кредите.
  3. Техническая документация на все имеющиеся на участке строения. Данные указываются в поэтажном плане, схеме размещения строений с привязкой к границам участка, которые должны быть конкретизированы. Для жилых зданий потребуется техпаспорт.
  4. Согласие всех членов семьи, являющихся совладельцами. Письменное согласие супруга (супруги) прикладывается к пакету и направляется в архив Сбербанка. Быть созаемщиками не обязательно, поручителями тоже.
  5. Лица, не вступившие в брак, при оформлении кредита оформляют соответствующее заявление. Бланк и образец предоставят сотрудники банка. Супруги приносят свидетельство о вступлении в брак, а также брачный договор (при наличии).
  6. Справки, подтверждающие отсутствие зарегистрированных граждан по адресу залогового имущества. Если такие имеются, требуется их письменное, нотариально заверенное согласие на оформление кредита под залог недвижимости.

При оформлении кредита в Сбербанке юридическими лицами необходима документация, доказывающая, что у предприятия есть достаточные основания считаться владельцем надела. Выписка из единого государственного реестра действительна 2 месяца.
Документы подписываются уполномоченным лицом. Это может быть учредитель. Соучредители дают согласие. Директор также имеет данные полномочия, но факт их появления необходимо документально подтвердить. Для этого готовят устав, протокол собрания соучредителей, приказ о назначении и т.д.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделения Сбербанка

Документы необходимо подавать в отделение, расположенное в том же городе (районе, округе), где находится приобретаемое (закладываемое) имущество. Информация об этом находится на официальном сайте и в личном кабинете Сбербанка.

В любом случае придется ехать в офис, чтобы подписать договор на кредит. Адреса и режим работы каждого отделения указаны в разделе «Офисы и банкоматы». Но вначале систему нужно настроить. Для этого из списка городов выбирают тот, где находится заемщик. На карте выделяют ближайший офис Сбербанка. Главное, чтобы в перечне оказываемых услуг было оформление кредитов.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Количество дней, необходимых на проверку предоставленной информации, отличается в каждом отдельном случае. Это может быть от 2 рабочих дней до 2-3 недель. Все зависит от необходимости уточнения детали сделки и информации о залоговом объекте. В течение месяца будет сообщено об отказе, одобрении или согласии на новых условиях. На официальном сайте Сбербанка указано, что заявка на кредит обрабатывается в течение 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Деньги могут быть выданы единовременным платежом или частями по графику, согласованному с сотрудниками Сбербанка и указанному в договоре кредитования. Получать средства можно в любом отделении, но соглашение оформляется в офисе, который находится по месту нахождения:

  • объекта сделки;
  • заявителя (претендента);
  • созаемщиков;
  • поручителей.

Все детали оговариваются индивидуально, так как любая ситуация отличается, и практика настолько велика, что единой пошаговой инструкции не существует.

Порядок погашения кредита

Изначально предполагается аннуитетная схема выплат. Дифференцированная возможна по требованию заемщика. В первом случае ежемесячный платеж одинаков на всем периоде кредитования. Это удобно ввиду постоянной инфляции, «съедающей» сумму платежа с годами. Второй вариант предполагает уплату с уменьшением размера обязательств. Эта схема более приемлема для должника, поэтому кредиторы выдвигают завышенные требования, так как их вознаграждение страдает.

Возможность досрочного погашения оговаривается в договоре страхования. Сбербанк имеет право назначить комиссию, но только по согласованию с другой стороной. По умолчанию размер досрочного превышения регулярного платежа не устанавливается. Дата закрытия тоже. Но соглашение подписывается индивидуально, и комментарий юристов обязателен, чтобы не возникало юридических разночтений.

Платить по паспорту быстро и удобно. Для этого не нужно иметь при себе договор и быть получателем. Достаточно принести в кассу любого отделения Сбербанка нужную сумму, предъявить удостоверение личности и назвать реквизиты счета-получателя. Деньги зачисляются в тот же день. Альтернатива личному участию – интернет-банкинг от Сбербанка.

Система позволяет платить по кредиту, управлять счетами, перераспределять средства, получать и отправлять деньги, совершать расходные транзакции любого типа. Для этого необходимо получить логин с паролем, зарегистрироваться на сервисе, войти в систему.

На сайте Сбербанка указаны следующие способы погашения кредитов под залог земли:

  1. Трудоустроенным гражданам рекомендуется оформить заявление, на основании которого бухгалтерия ежемесячно перечисляет сумму обязательного платежа по кредиту на счет Сбербанка. Если зарплата начисляется на карту Сбера, придется писать заявление в офисе. В документе указывается, что при поступлении денег необходимо сразу перечислять оговоренную сумму в счет погашения кредита.
  2. Люди, имеющие дебетовые карты Сбербанка или сберегательные счета, имеют право оформить поручение, на основании которого средства списываются в назначенную должником дату. Система интернет-банкинга позволяет настроить автоплатеж по кредиту. В обоих случаях деньги списываются автоматически до полного погашения кредитных обязательств.
  3. Когда деньги должны списываться с текущего счета ИП, предприятия или частного лица, оформляется дополнительное соглашение к договору на банковское обслуживание. В тексте оговаривается дата перечисления и сумма, которая пойдет на погашение кредита под залог земельного участка. Информация о транзакции сообщается клиенту Сбербанка в СМС-сообщении или на электронную почту.

Перечисленные способы позволяют не забыть об очередном платеже по кредиту, что избавляет от риска формирования задолженности за просрочку. Комиссий за подобные транзакции не предусмотрены. Но если платить картами других банков, взимается сумма за обслуживание, так как перевод межбанковский.

При досрочном закрытии кредита под залог земельного участка Сбербанк не требует заблаговременного официального уведомления. Дата внесения средств может быть любой до наступления дня очередного обязательного зачисления. Минимальная сумма досрочного погашения кредита не ограничена.

Перед закрытием кредита необходимо уточнить сумму по состоянию на текущую дату. После проведения транзакции оформляется соответствующая справка. За данную услугу взимается плата в размере 50-250 руб. в зависимости от региона. Справка обладает юридической силой и может быть представлена в суде в качестве доказательства, если через некоторое время у Сбербанка появятся претензии к заемщику по погашенному кредиту.

Кредит под залог земли

Если в собственность оформлен земельный участок, его можно заложить для получения крупной суммы денег. Есть вполне выгодные кредиты «Сбербанка» под залог земли, которые выдаются гражданам, соответствующим установленным банком требованиям. Все условия предоставления займов, особенности процедуры оформления и нюансы погашения подробно рассматриваются в статье.

Условия кредитования с залогом земли в «Сбербанке»

Под залог земельного участка «Сбербанк» предлагает всего два кредитных продукта. Первый является нецелевым, выдаётся на любые нужды и предполагает залог имеющейся в собственности земли. Второй кредит выдаётся на приобретение расположенного за городом земельного участка, и по условиям данной программы кредитуемая недвижимость закладывается. Ниже такие предложения рассматриваются отдельно.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит, предлагаемый «Сбербанком», напоминает стандартный потребительский, но является обеспеченным и требует залога имущества, которым владеет заёмщик. Зато деньги выдаются на разные нужды, и подтверждать их необязательно.

Условия:

  • Сумма варьируется от минимальных пятисот тысяч в российской валюте до максимальных десяти миллионов. Но размер не будет превышать 60% цены земельного участка.
  • Сроки кредитования могут доходить до двадцати лет.
  • В залог в качестве основного обеспечения по кредиту принимаются различные виды недвижимости: жилые помещения (дома и квартиры), жилые постройки с прилегающей землёй, отдельные участки, гаражи (в том числе с территориями, на которых они располагаются).
  • Клиент страхует жизнь добровольно. За выдачу не взимаются комиссии.
  • Для среднестатистических заёмщиков стандартные ставки стартуют с минимальных 13,5%. Но снизить величину можно, получая зарплату в «Сбербанке» (на 0,5%), а также оформляя добровольное страхование здоровья (на процент).

Требования к заёмщикам следующие:

  • возраст не менее 21-го года и не больше 75 (на срок полного возврата кредита);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: от полугода на последнем одном месте и год – общий (за пять лет);
  • привлечение в качестве созаёмщика законного супруга.

Важно! Нецелевые кредиты не выдаются под залог земельных участков предпринимателям, директорам и их заместителям, членам хозяйств, а также сотрудникам, имеющим право подписей на финансовой документации.

Кредиты на загородную недвижимость

По условиям данного кредита можно приобретать садовый дом, дачу и прочие постройки потребительского назначения, а также участки земли. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог, становясь обеспечением. По сути, это целевой кредит, своеобразная ипотека. И условия программы будут такими:

  • Размеры сумм варьируются от трёхсот тысяч до 75% оценочной или договорной стоимости отдаваемого в залог или кредитуемого участка земли.
  • Вносится 25% в качестве начального взноса.
  • До тридцати лет доходят сроки кредитования.
  • Минимальная ставка – 11,4% для всех категорий заёмщиков. Для зарплатных клиентов размер понижается на 0,3%, а при добровольном страховании здоровья уменьшается на 1%. Плюсуется процент, пока ипотека не зарегистрирована.
  • Требования к клиентам точно такие же, как и для целевых кредитов.
  • Обеспечением по кредиту может являться не только залог, но и поручительство физического лица.
  • Не будут взиматься комиссии за выдачу средств.

Какие факторы влияют на размеры сумм

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%.

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

  • доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества);
  • доходы созаёмщика;
  • величина первоначального взноса.

К сведению! На цену участка и, соответственно, величину кредита влияют многие факторы: расположение земли и её площадь, назначение и прочие характеристики.

Подробности получения кредита

Оформление кредитов, предоставляемых «Сбербанком» в залог земли, имеет особенности. Вся процедура состоит из нескольких этапов, и они рассматриваются ниже.

Подготовка документации

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации. И «Сбербанк» запрашивает:

  • гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации);
  • если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка;
  • справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности);
  • документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли);
  • отчёт о проведённой оценке земли;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально);
  • при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Полезно знать! Подтверждающие заработки бумаги запрашиваются «Сбербанком» не всегда, так как в качестве обеспечения предоставляется залог, становящийся основным показателем платежеспособности клиента. А документацию по залогу можно предоставлять после одобрения запроса в течение девяноста суток.

Заявка

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассмотрение запроса

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога. Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

Заключение договора

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Получение средств

Кредит «Сбербанком» под залог земли может выдаваться частично или всей суммой. Предоставляется он в офисе банка по месту регистрации клиента или созаёмщика, передаваемого в залог или кредитуемого участка земли или работодателя клиента. Выдача осуществляется без взимания комиссий.

Погашение

Кредит в залог земли от «Сбербанка» получен, останется его выплачивать. Делается это аннуитетными (равными) ежемесячными платежами по установленному договором графику. За просрочки полагаются неустойки, начисляемые с первого дня задержки.

Если вы решили досрочно закрыть свой взятый под залог земли кредит, то должны об этом заблаговременно оповестить «Сбербанк» заявлением, в котором содержатся сумма, дата выплаты (рабочий день) и счёт для списания средств.

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

  • Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных.
  • Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные).
  • Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог.
  • Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

Видео: кредит под залог недвижимости

Время на чтение: 6 минут

АА

Сегодня в некоторых финансовых организациях России можно получить кредит под залог земельного участка, например в Сбербанке. Но к потенциальным клиентам и залоговому имуществу предъявляются довольно жесткие требования, так как данный тип кредитования для финансовых учреждений считается самым рисковым. Чтобы получить ссуду по этой программе, заявитель должен собрать множество документов.

Что нужно знать про кредит под залог земли

Прежде чем подавать заявку на получение займа под залог собственного участка, заявитель должен определиться с видом кредитования. По этой программе можно оформлять как целевые, так и нецелевые ссуды. В Сбербанке под залог земли или дачного участка можно оформить потребительский кредит или ипотеку.

  1. Нецелевая ссуда под залог земли предоставляется клиентам на любые потребительские цели, при этом без уведомления банка-кредитора.
  2. Ипотечный заем предоставляется для покупки земельного участка, который заемщик одновременно может оформлять в качестве залога.
  3. Земля предоставляется в залог по ипотекам для покупки жилой недвижимости или под строительство частного дома на собственном участке.


Земельный участок, предоставляемый в качестве обеспечения ссуды, должен обязательно отвечать установленным кредитором требованиям. В первую очередь он должен быть ликвидным на рынке и не быть в залоге по другой кредитной программе, а также не находиться в аренде и не быть арестованным.

Если заявителю для получения желаемого размера займа собственных средств не хватает, он имеет право привлечь платежеспособных созаемщиков, например супруга (супругу) или близких родственников. В данном случае банк будет учитывать их совместный ежемесячный доход. К созаемщикам предъявляются те же требования, что и к потенциальному заемщику.

Перед тем как оформлять кредитный договор под залог земельного участка, заявитель должен сделать квалифицированную оценку земли. Для этого нужно обратиться в специализированную компанию, занимающуюся оценкой недвижимого имущества. После выполнения всех необходимых работ специалист выдает соответствующее заключение, которое представляется банку-кредитору.

Стоимость залогового участка в первую очередь влияет на максимально возможный размер ссуды. При его оценке учитываются следующие параметры:

  • предназначение и месторасположение объекта;
  • наличие, состояние коммуникационных систем и путей подъезда;
  • характеристика почвы (если земля используется под сельскохозяйственную деятельность).


Финансовые компании, предлагающие кредитование под залог земли, часто сами предоставляют заявителям список специализированных организаций, в одной из которых можно сделать оценку имущества. Также стоит понимать, что оценочная стоимость может быть ниже рыночной цены объекта.

Процентные ставки

По залоговым программам кредитования процентные ставки относительно небольшие, они находятся в пределах 13—15 %. Это благодаря тому, что залоговое имущество считается наилучшим обеспечением заемных средств. Если заемщик перестает выполнять свои финансовые обязательства, имущество, оформленное под залог, согласно договорному соглашению автоматически переходит в собственность финансового учреждения. Банк имеет право продать недвижимость на аукционе, а за счет вырученных средств возвращает свои деньги.

В Сбербанке по всем кредитным продуктам отсутствуют дополнительные скрытые комиссии. Поэтому заемщики, которые исправно выполняют свои обязательства перед кредитором, могут быть уверены в том, что указанная в договорном соглашении сумма долга вместе с банковскими процентами останется неизменной на весь период кредитования.


По кредитным продуктам под залог земельного участка предусматриваются достаточно продолжительные сроки кредитования: до 20 лет — для потребительских займов, до 30 лет — для ипотечных кредитов.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Требования к предмету залога

Кредит наличными с обеспечением

Сумма

До 10 000 000 рублей

У каждой кредитной организации есть свои требования не только к заемщикам, но и к участку земли, предоставляемому в качестве обеспечения займа.

Объект залога должен соответствовать следующим основным требованиям.

  1. Собственником залогового имущества должен быть только потенциальный заемщик.
  2. Предназначение участка земли — под застройку или ведение приусадебной хозяйственной деятельности.
  3. Объект не должен находиться в залоге по другим кредитным программам, сдаваться в аренду или быть арестованным судебным решением.

При предоставлении в залог участка земли, предназначенного под застройку, заемщик обязан представить кредитору разрешительные документы на строительство от местных исполнительных органов, договорное соглашение и проект от строительной организации. Если же на залоговом участке уже есть недвижимый объект, то документы представляются и на него.


Если земля, которую заемщик желает предложить в качестве обеспечения, находится в его собственности, а постройки на ней принадлежат другому физическому лицу, банк, скорее всего, не примет ее под залог.

Основные документы

Для оформления кредита под залог участка земли перечень необходимых документов в разных финансовых учреждениях может несколько отличаться, но обязательно заявитель должен представить любому банку следующие бумаги:

  • непосредственно саму заявку на получение займа;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории России;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство: копия трудового соглашения или трудовой книжки;
  • оценочный акт залогового объекта;
  • справку ЕГРП;
  • доходы подтверждаются за крайние полгода, заемщик должен представить выписку от работодателя по банковской форме или по форме 2-НДФЛ (данные документы не нужно представлять зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим пенсионные выплаты на счет или пластиковую карту, оформленную в Сбербанке;
  • документы, подтверждающие право собственности на участок земли, предоставляемый в качестве обеспечения кредита (договор сделки купли/продажи или дарственная, справка о регистрации и пр.).

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Если под залог предоставляется отдельная часть земли, когда заемщик является долевым участником, он должен представить кредитору

нотариально заверенный отказ всех совладельцев земельного участка от преимущественного права приобретения его доли

.

Супруга или супруг заявителя обязаны дать согласие на отчуждение участка земли, также заверенное нотариусом. Если же заемщик на момент оформления залогового объекта в собственность в браке не состоял, он также должен это подтвердить документально. При наличии несовершеннолетних детей требуется разрешение от органов опеки.

Как получить кредит

При желании получить заём под залог участка земли рекомендуется оформлять заявку непосредственно в отделении банка, уже имея на руках минимальный пакет документов. Сотрудник банковского учреждения, который будет принимать заявление на кредит, при необходимости проконсультирует, а также скажет, какие еще нужно принести документы. При подаче онлайн-заявки процедура оформления кредита может существенно затянуться.


По этой программе кредитования Сбербанк предоставляет только рублевый кредит, прочие валюты не предусмотрены.

Срок рассмотрения кредитной заявки

После получения заявки на кредит под обеспечение и минимального пакета документации на проверку всех сведений и принятие решения кредитору может понадобиться до 8 рабочих дней. В случае положительного решения заемщику предоставляется 60 календарных дней для представления финансовой компании документации по залоговому объекту.


По этой кредитной программе в некоторых случаях заявка рассматривается дольше, о чем банк-кредитор может и не оповестить заявителя. Дополнительное время может понадобиться на тщательную проверку благонадежности клиента.

Порядок предоставления

Как правило, максимальная сумма займа по кредитной программе под залог участка земли, на которую может рассчитывать заявитель, полностью зависит от оценочной стоимости залогового объекта и составляет в Сбербанке:

  • по ипотечным продуктам максимальный размер ссуды — 75 % от оценочной стоимости залогового имущества;
  • по нецелевым кредитам — 60 %.


Можно взять ипотеку на приобретение земли и ее же оформить в качестве залога.

Нецелевые кредиты под обеспечение выдаются на любые потребительские нужды заявителя без оповещения кредитора. Заемные средства перечисляются на счет заемщика или на его кредитную карту, оформленную в Сбербанке. При этом деньги по карте можно будет использовать только на следующий день.

Процесс погашения

По кредитной программе под залог земельного участка, предоставляемой Сбербанком, используется аннуитетная система погашения кредита, то есть заемщик выплачивает кредит равными частями весь срок действия договорного соглашения. Денежные средства списываются автоматически в установленную дату с дебетового счета, открытого в Сбербанке. Поэтому клиент должен заранее пополнять свой счет.


Если заемщик пожелает погасить кредит раньше срока, он должен заранее оповестить банковское учреждение, то есть подать заявление установленной формы. Если заемщик просрочит обязательный ежемесячный платеж, на данную сумму банк начисляет пеню в размере 20 % просроченного долга.

Варианты внесения денежных средств на кредитный счет:

  • через интернет-банкинг;
  • наличными непосредственно в кассу отделения банка-кредитора;
  • посредством банкоматов и терминалов самообслуживания;
  • внутрибанковский перевод (с дебетового счета на специальный счет для платежей);
  • почтовый перевод;
  • денежные переводы со счетов, открытых в сторонних финансовых учреждениях;
  • при помощи электронных платежных систем и пр.

При выборе платежной системы и способов внесения платежей в счет кредитной задолженности необходимо учитывать дополнительные комиссии, а также время зачисления средств на кредитный счет, которое может составлять от 1 дня до 5 суток. Поэтому, чтобы не получить штраф за просрочку, обязательно нужно учитывать этот нюанс.

Автор статьи

Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: